Почему банк заблокировал счет клиента в Тинькофф: правомерность запроса выписки и требования документов

Банк Тинькофф вправе запрашивать у Вас документы и сведения на основании законодательства Российской Федерации и Условий договора между Вами и банком. В соответствии с п. 3.3.6 и п. 3.4.4 Условий договора, банк имеет право запрашивать у Вас документы и сведения об операциях с денежными средствами, о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с банком, о целях финансово-хозяйственной деятельности, о финансовом положении, о деловой репутации, об источниках происхождения денежных средств и/или иного имущества Клиента.

При отказе предоставить требуемые документы и сведения, банк вправе ограничить Ваш доступ к услугам банка на основании п. 3.4.12 Условий договора.

Если у Вас возникли сомнения, связанные с ограничением доступа к услугам банка, Вы можете обратиться к юристу для получения консультации. В том числе, рекомендуется более детально изучить содержание запроса на предоставление информации от банка и основания для блокировки дебетовой карты.

Как юрист, могу сказать, что банк вправе требовать предоставления документов и сведений, включая выписку операций с денежными средствами и другую информацию об операциях, совершенных на Вашем счете, если это требуется законодательством Российской Федерации или на основании условий договора между Банком и Вами. Поэтому, если в договоре между Вами и банком присутствует соответствующее условие, а также укаханное законодательство, то банк поступил правомерно.

Стоит отметить, что правовой статус патента, выданного Вам, не является основанием для отказа в предоставлении информации банку по запросу. Если Вы не предоставляете требуемые документы, банк имеет право установить ограничения на проведение операций с использованием карты и заблокировать доступ к Дистанционному обслуживанию.

В данной ситуации, лучше обратиться в банк для составления официального запроса на предоставление информации. Также возможно, что у банка есть альтернативные способы проверки Вашей платежеспособности и финансового состояния, о которых можно узнать в отделении банка.

Банк вправе на основании закона и договора с клиентом требовать предоставление необходимых документов и сведений об операциях с денежными средствами. Статьи, на которые могут ссылаться банки:

• Статья 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма";
• Пункт 3.3.6 и пункт 3.4.4 Общих условий договора банковского обслуживания, утвержденных ЦБ РФ;
• Пункт 3.4.12 Общих условий договора банковского обслуживания, утвержденных ЦБ РФ.

Правомерность требования банка зависит от соответствия запроса требованиям закона и договора. Если вам необходимы конкретные рекомендации по поводу обязанностей и прав клиента в данной ситуации, то рекомендуем обратиться за юридической консультацией.