Банк заблокировал ДБО: вопросы о правомерности запроса и действиях в ситуации

Согласно статье 15.25 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, если банк обнаруживает финансовую операцию, которая может быть связана с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма или финансированием распространения оружия массового поражения, он обязан предоставить информацию о такой операции в Федеральную службу по финансовому мониторингу. Однако, в данном случае банк не имеет права требовать предоставления документов о финансовом мониторинге в связи с финансовыми операциями, проводимыми клиентом как ИП, если счет ИП не является счетом в данном банке. Такое требование является необоснованным и может быть обжаловано в соответствующие органы. Рекомендуется обратиться в банк с письменным запросом на разблокировку ДБО и обоснованным объяснением причин, связанных с отсутствием оснований для блокировки. Если банк не будет реагировать на запрос, можно обратиться в регулирующие органы или суд.

Для решения данного вопроса вам рекомендуется обратиться к юридическим документам, регулирующим отношения между банком и клиентом. В данном случае, главным нормативным документом является Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Согласно статье 7 этого закона, банк имеет право запрашивать у клиента все необходимые документы и сведения, связанные с финансовыми операциями, осуществляемыми им через банк. Однако, банк должен обращаться к конкретному клиенту и запрашивать документы, касающиеся его деловой или финансовой деятельности, в соответствии с законодательством.

В данном случае, если у вас как клиента-физического лица не имеется договора на ведение бизнеса с данным банком, но заблокирован ДБО, то запрос документов, связанных с деятельностью вашего ИП, кажется необоснованным. В этом случае, вы можете обратиться в орган федеральной службы по финансовому мониторингу с жалобой на действия банка, либо обратиться за юридической помощью в соответствующую юридическую фирму или квалифицированных юристов, специализирующихся на банковском праве.

Статьи, которые могут быть применимы в данном случае, включают:

• Статья 115 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма";
• Статья 5 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)";
• Статья 8 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных";
• Статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации.