Информация о закрытии банковского счета: требования банка по 115 ФЗ, неустойка, сроки проверки документов и возможность закрытия без задержек

Согласно Федеральному закону №115-ФЗ от 07.08.2001 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и Договору банковского счета клиента, банк имеет право запрашивать документы для проверки достоверности сведений, предоставленных клиентом. Пункт 6.6. ДКО, на который ссылается банк, устанавливает условия заключения Договора, а именно порядок обслуживания банковского счета и правила, которыми должен руководствоваться клиент.

При этом, неустойка должна быть предусмотрена в Договоре и определена по сумме или в процентном соотношении. В данном случае, указанное требование банка о списании неустойки в размере 50 000,00 ₽ является возможным, если такая мера предусмотрена в Договоре.

Клиент, в свою очередь, должен выполнить требования банка и предоставить необходимые документы. Однако, если в Договоре не указана конкретная срочность предоставления документов, клиент вправе потребовать объективного времени на их предоставление, однако для ускорения процесса можно согласовать расширенный срок. Если же клиент не предоставляет документы в установленный Договором срок, то банк может осуществлять списание неустойки.

Таким образом, данное требование банка является правомерным, если оно соответствует условиям Договора и требованиям законодательства. Клиент должен предоставить требуемые документы, однако при возникновении задержек, стороны могут договориться о расширенном сроке предоставления документации для уменьшения риска списания неустойки.

Для решения данного вопроса, клиенту необходимо предоставить все документы, запрошенные банком на основании 115 Федерального закона и договора, заключенного с банком. Если клиент откажется предоставить запрошенные документы, то банк вправе начислить неустойку в соответствии с условиями договора и пунктом 6.6. Договора комплексного обслуживания, на который они ссылаются.

Несмотря на отсутствие непосредственного упоминания о необходимости ожидания обработки документов в ДКО, это не означает, что банк не имеет права проверять предоставленные документы перед закрытием счета. Клиенту следует ожидать проверки документов и вынесения вердикта банка по данному вопросу, до закрытия счета.

Таким образом, при отсутствии желания клиента ждать проверки документов, рекомендуется предоставить все необходимые документы как можно быстрее, чтобы избежать списания неустойки.

Статьи закона, применимые для решения вопроса, зависят от конкретных обстоятельств дела, но возможно применение следующих статей:

• ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" № 115 от 07.08.2001 г., основанием для запроса документов на открытый счет у ИП;
• Гражданский кодекс РФ, возможно, в части, касающейся ответственности за нарушение условий договора банковского счета, что может быть указано в условиях договора;
• Действующий Договор комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, заключенный клиентом с банком, который может содержать условия об ответственности за неисполнение своих обязательств по предоставлению документов на открытый счет.

В любом случае, рекомендуется обратиться за консультацией к юристу, который подробно рассмотрит обстоятельства дела и документы, применимые к данной ситуации.