Возможность закрытия счета по 115-ФЗ: как избежать проблем и сохранить финансовые средства

В соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" банк обязан проводить меры по идентификации клиентов и их операций. Если клиент не предоставил или предоставил не верную информацию о себе, либо его операции с денежными средствами являются необычными или подозрительными, банк обязан информировать соответствующие органы о подозрении на совершение противоправных действий. В случае, если клиенту было дано предписание о закрытии счета и других банковских продуктов из-за выявленных нарушений, он может обратиться в банк с просьбой предоставить объяснения и защитить свои права и законные интересы. Если же решение банка о закрытии счета было принято на основании правомерных и обоснованных действий, клиент должен следовать этому предписанию.

Для решения данного вопроса могут понадобиться следующие документы:

1. Копия заявления о закрытии счета, направленного в банк. В заявлении должны быть указаны причины закрытия счета и дата, с которой счет должен быть закрыт.

2. Копия письма от банка с требованием предоставить сведения в соответствии с законом 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". В этом письме должно быть указано, какие именно сведения требуются, с какой целью они запрашиваются и каким образом их можно предоставить.

3. Копия свидетельства о регистрации юридического лица или свидетельства о государственной регистрации индивидуального предпринимателя.

4. Копия устава организации или документа, подтверждающего полномочия руководителя организации (например, доверенности).

5. Копия документа, удостоверяющего личность руководителя организации или индивидуального предпринимателя (паспорт).

6. Копия договора с банком на обслуживание счета и иные возможные документы, подтверждающие законность совершаемых финансовых операций.

Кроме того, для решения данного вопроса могут потребоваться консультации юристов по вопросам законодательства Российской Федерации, регулирующего противодействие легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Необходимость закрытия счета может возникнуть в соответствии со статьей 877 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно статье 860 Гражданского кодекса РФ, банк, законно выполнивший поручение клиента, несет ответственность только за свою деятельность. Также применимы статьи 7 и 10 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных" в рамках защиты конфиденциальной информации клиента.