Как избежать блокировки банковского счета: требования ФЗ-115 и пояснения по доходам и расходам

Согласно Федеральному закону № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», банки могут блокировать счета, если имеются основания полагать, что клиент связан с финансированием терроризма, совершением преступлений и т.д. В таком случае банк имеет право запросить у клиента информацию о происхождении доходов и расходов на счете, в том числе предоставление чеков. Отказ клиента от предоставления такой информации может рассматриваться как подтверждение наличия риска связанного с легализацией (отмыванием) доходов. Поэтому, в данной ситуации, отказ от предоставления чеков может привести к дополнительной проверке клиента и увеличению срока блокировки счета.

Для решения данного вопроса и восстановления доступа к Вашему банковскому счету, необходимо будет предоставить документы, подтверждающие происхождение доходов и целесообразность расходов.

Согласно ФЗ-115 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма": банк имеет право заблокировать счет клиента в случае сомнений в законности операций, а также обязан требовать документы, подтверждающие происхождение денежных средств и целесообразность операций.

В Вашем случае, необходимо предоставить чеки и иные документы, подтверждающие происхождение доходов и целесообразность расходов, чтобы обосновать перед банком их законность и легальность. Отказ предоставить такие документы может привести к продолжению блокировки счета, а также к возможным юридическим последствиям.

Статьи, применимые для решения данного вопроса: - статья 10 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"; - статья 860 Гражданского кодекса Российской Федерации "О блокировании денежных средств"; - статьи 50, 51 и 52 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О связи" по поводу сбора и обработки персональных данных.

Относительно требования предоставить чеки по расходам, следует обратить внимание на статьи 6, 22 и 23 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных". Физическое лицо вправе предоставить документы, подтверждающие происхождение доходов и их использование, но из этого закона не следует, что предоставление документов обязательно для снятия блокировки счета.