Банк заблокировал онлайн-операции по 115-ФЗ из-за отсутствия экономического обоснования. Как разрешить проблему?

Добрый день! Если банк заблокировал он-лайн операции по 115-ФЗ, то, вероятнее всего, он считает, что указанные операции могут быть связаны с финансированием террористической деятельности или легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и поэтому принял решение о блокировке. Необходимо обратиться к банку с запросом на разъяснения, какие именно операции вызвали подозрение, а также предоставить все необходимые документы, подтверждающие экономическое обоснование операций. Если банк не отвечает на запросы и не предоставляет пояснения, то можно обратиться в Центральный банк РФ или в суд с требованием разблокировать операции и счета. Также следует учитывать, что если банк обнаруживает подозрительные операции, он обязан сообщить об этом в Федеральную службу финансового мониторинга (Росфинмониторинг), и в этом случае могут быть привлечены к ответственности не только банк, но и сам клиент.

Для решения данного вопроса, следует подготовить следующие документы:

1. Копии всех документов, подтверждающих операции, за которые был заблокирован доступ к онлайн-операциям, в том числе договоры, счета-фактуры, накладные и т.д., а также документы, которые подтверждают экономическое обоснование этих операций.

2. Жалобу на действия банка в управление Федеральной Службы по Финансовым Рынкам Российской Федерации (далее - ФСФР).

3. Копии всех писем и документов, полученных от банка, в которых указаны причины блокировки счетов и операций.

4. Полное описание всех событий, связанных с блокировкой онлайн-операций и счетов, включая даты, имена и должности сотрудников банка, с которыми были проведены переговоры, а также вопросы, которые были обсуждены.

5. Копии проверки налоговой инспекции, которая подтверждает правомерность и соответствие действий банка законодательству Российской Федерации.

Для решения данного вопроса, помимо межведомственной жалобы, можно обратиться в уполномоченные органы Банка России. Также возможны договоренности между банком и клиентом о снятии блокировок на счетах и операциях, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Статья 115 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", который регулирует деятельность Банка России.

Статьи 861 и 862 Гражданского кодекса Российской Федерации, которые устанавливают порядок заключения и исполнения договора банковского счета.

Статьи 859, 860 и 861 Гражданского кодекса Российской Федерации, которые регулируют порядок использования банковского счета.

Статьи 4.4 и 4.5 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных", которые устанавливают требования к обработке персональных данных.

Статья 10 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", которая регулирует деятельность банков в предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем.