Запросы и перечень документов для банковских операций: разъяснение, подтверждение дохода и криптообменные операции

Данное письмо требует предоставления информации по нескольким банковским операциям в соответствии с Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (115-ФЗ). В соответствии с этим законом, организации, имеющие отношение к банковской деятельности, должны контролировать операции, связанные с движением денежных средств персональных счетов клиентов и сообщать обнаруженные в этой области нарушения.

В запросе содержится требование предоставить документы, подтверждающие доход клиента, а также разъяснения относительно характера и смысла банковских операций, связанных с приходом и расходованием денежных средств на персональных счетах физических лиц в банке "Тинькофф". В запросе также уточняется, осуществляются ли клиентом криптообменные операции, и если да, то какую дополнительную информацию необходимо предоставить по этому вопросу.

Ответственность за предоставление запрашиваемой информации несет клиент банка, так как эта информация является необходимой для соблюдения законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В случае отказа клиента предоставить требуемые документы, банк может принять меры, предусмотренные законодательством, включая заблокировать счет клиента.

Для решения вопроса Вам потребуются следующие документы:

1. Документы, подтверждающие Ваш доход, такие как справка 2-НДФЛ, декларация о доходах 3-НДФЛ, и любые другие документы, подтверждающие Ваш доход за период, который интересует банк.

2. Разъяснения об экономическом смысле совершаемых операций по поступлению и расходованию денежных средств по счёту физического лица в АО "Тинькофф Банк".

3. Информация об осуществляемых криптообменных операциях, если таковые имеются:

   a. С какого периода проводятся криптообменные операции? b. Документы, подтверждающие происхождение денежных средств, на которые изначально была приобретена криптовалюта. c. Документы, подтверждающие уплату налогов согласно поданной декларации (платежные поручения/банковские чеки). d. Нотариально заверенные скриншоты из личного кабинета криптовалютных бирж, позволяющие однозначно идентифицировать их принадлежность Вам (видны ФИО, реквизиты карт и т.д.). По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка. e. Нотариально заверенную справку о верификации личного кабинета/аккаунта криптобиржи. По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка. f. Нотариально заверенные скриншоты выписки по счету криптовалютных бирж, позволяющие однозначно идентифицировать сумму, дату и отправителя платежа. По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка. g. Нотариально заверенные скриншоты из личного кабинета контрагента (покупателя) криптовалютных бирж, осуществившего покупку криптовалюты, в рамках 3 последних поступлений по расчётам за криптовалюту, позволяющие однозначно идентифицировать их принадлежность к покупателю (видны ФИО, реквизиты карт и т.д.). По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка. h. Заверенные нотариально или Банком чеки переводов или выписки по картам отправителей по трем последним сделкам по продаже криптовалюты, с отражением информации о ФИО отправителя.

Если криптообменные операции не осуществляются:

a. Документы, указанные в назначении входящих платежей за период 3 календарных месяца и обосновывающие поступления денежных средств от третьих лиц (договоры займа, трудовые и иные договоры и т.п.).

b. Документы, подтверждающие происхождение денежных средств по трем последним зачислениям на Ваш счёт от третьих лиц (выписка, 2-НДФЛ и т.д.).

Статьи, применяемые в данном случае, могут включать, но не ограничиваются следующими:

• Федеральный закон Российской Федерации от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (статьи 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15,16, 17, 18).

• Налоговый кодекс Российской Федерации (статьи 227, 228).

• Федеральный закон Российской Федерации от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных" (статьи 5, 6, 7).

• Гражданский кодекс Российской Федерации (статьи 421, 422, 423, 424, 425).

• Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях (статьи 15.27, 15.28, 15.29).