ФЗ 115: Как защитить себя от незаконного требования банка о предоставлении документов и расторжении договора?

Согласно Федеральному закону "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", банки имеют право запрашивать от клиентов документы, которые подтверждают их идентификацию, а также информацию о целях и характере сделок, чтобы гарантировать легальность и безопасность финансовых операций.

Согласно законодательству Российской Федерации, если Вы не желаете предоставлять документы, которые запрашивает банк, то Вам законно разорвать договор с банком и вывести средства.

Требование банка о явке лично в отделение и составлении письменного заявления в рамках расторжения договора может быть справедливым, согласно пункту 478 Гражданского кодекса Российской Федерации, однако, учитывая ваше местоположение, вы можете обратиться к банку с просьбой расторгнуть договор дистанционно, предоставив требуемые документы в электронном виде или отправив запрос на адрес банка с просьбой предоставить Вам форму заявления, которую можно заполнить и отправить обратно электронным способом. В случае отказа банка расторгнуть договор дистанционно, Вы можете обратиться в юридический орган соответствующей юрисдикции для разрешения данного спора.

Для решения данного вопроса, необходимо обратиться в отделение банка, где был заключен договор об оказании банковских услуг и уточнить требования данного банка к предоставлению документов в рамках ФЗ-115, а также возможные варианты расторжения договора в данной ситуации. При этом, если банк настаивает на личном явлении и составлении письменного заявления, а также на выявлении личности, а клиент находится в другом регионе, то исходя из существующего законодательства клиент может обратиться с заявлением на расторжение договора через систему дистанционного банковского обслуживания (интернет-банк). Поэтому, в данном случае, решение о расторжении договора может быть принято путем отправки заявления через интернет-банк или почтой с уведомлением о вручении, при этом также возможно потребовать возврата денежных средств через ту же систему или другой удобный для клиента способ.

Статьи, применимые для решения вопроса: - Федеральный закон от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" - Федеральный закон от 21.12.2013 № 379-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" - Гражданский кодекс Российской Федерации (часть 1) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (статьи 450-460)