Подтверждение операций в банке: какие документы нужны для требуемых целей

Уважаемый, Согласно Федеральному закону "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.07.2021), банк имеет право запрашивать информацию у своих клиентов об операциях, проводимых на их счетах, а также требовать от них предоставления документов, подтверждающих данные операции. Как следует из вашего запроса, вам необходимо получить документы и информацию по определенным операциям по вашему счету в банке. В соответствии с законодательством Российской Федерации вы обязаны предоставить запрашиваемые документы и информацию, соответствующие требованиям банка, в указанный в запросе срок. Однако перед предоставлением запрашиваемой информации и документов, рекомендуется ознакомиться со списком информации и документов, которые банк имеет право запрашивать у своих клиентов.

Для решения данного вопроса вам понадобятся следующие документы и информация:

1. Документ, подтверждающий доход (например, справка 2-НДФЛ, декларация о доходах 3-НДФЛ или другие документы), чтобы подтвердить источник доходов, которые вы используете для банковских операций.

2. Пояснения о целях и экономическом смысле операций по поступлению и списанию денег по счету в Тинькофф, чтобы банк мог понимать, зачем вы осуществляете эти операции и откуда берутся деньги.

3. Информация об осуществлении криптообменных операций (если таковые проводились). Если криптообменные операции были проведены, вам необходимы следующие документы:

   а. Документы, подтверждающие происхождение денежных средств, на которые изначально была приобретена криптовалюта.

   б. Документы, подтверждающие уплату налогов согласно поданной декларации (платежные поручения/банковские чеки).

   в. Нотариально заверенные скриншоты из личного кабинета криптовалютных бирж, позволяющие однозначно идентифицировать их принадлежность вам (видны ФИО, реквизиты карт и т. д.). При возможности, оригиналы этих документов могут быть направлены по почте России на юридический адрес банка.

   г. Нотариально заверенные скриншоты выписки по счету криптовалютных бирж, позволяющие однозначно идентифицировать сумму, дату и отправителя платежа. При возможности, оригиналы этих документов могут быть направлены по почте России на юридический адрес банка.

   д. Нотариально заверенные скриншоты из личного кабинета контрагента (покупателя/продавца) криптовалютных бирж, осуществившего покупку криптовалюты, позволяющие однозначно идентифицировать их принадлежность к покупателю (видны ФИО, реквизиты карт и т. д.). При возможности, оригиналы этих документов могут быть направлены по почте России на юридический адрес банка.

   е. Заверенная нотариально справка о верификации личного кабинета/аккаунта криптобиржи. При возможности, оригиналы этих документов могут быть направлены по почте России на юридический адрес банка.

   ж. Заверенный нотариально или банком чек перевода или выписку по карте отправителя по сделке продажи криптовалюты, с отражением информации о ФИО отправителя.

   Если криптообменные операции не осуществлялись, вам потребуются следующие документы:

   а. Документы, указанные в назначении входящих платежей за период 3 календарных месяца и обосновывающие поступления денежных средств от третьих лиц (Договоры займа, трудовые и иные договоры и т. п.).

   б. Документы, подтверждающие происхождение денежных средств (Выписка, 2-НДФЛ и т. д.).

Для подтверждения действий и решения данного вопроса Вам потребуются следующие документы:

1. Документ, подтверждающий Ваш доход - например, справка 2-НДФЛ, декларация о доходах 3-НДФЛ или другие документы.

2. Пояснение о целях и экономическом смысле операций по поступлению и списанию денег по счету в Тинькофф.

3. Информация об осуществлении криптообменных операций, включая документы, подтверждающие происхождение денежных средств, на которые изначально была приобретена криптовалюта, документы, подтверждающие уплату налогов, согласно поданной декларации, нотариально заверенные скриншоты из личного кабинета криптовалютных бирж, нотариально заверенная справка о верификации личного кабинета/аккаунта криптобиржи, нотариально заверенные скриншоты выписки по счету криптовалютных бирж, нотариально заверенные скриншоты из личного кабинета контрагента (покупателя/продавца) криптовалютных бирж, а также заверенный нотариально или Банком чек перевода или выписку по карте отправителя по сделке продажи криптовалюты с отражением информации о ФИО отправителя.

4. Документы, указанные в назначении входящих платежей за период 3 календарных месяца и обосновывающие поступления денежных средств от третьих лиц (договоры займа, трудовые и иные договоры и т.п.), а также документы, подтверждающие происхождение денежных средств (выписка, 2-НДФЛ и т.д.).

Возможно, Вам также потребуется направить оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка.

Данный запрос от банка связан с требованиями ряда законов и нормативных актов Российской Федерации, включая:

• Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма";
• Федеральный закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных";
• Налоговый кодекс Российской Федерации;
• Гражданский кодекс Российской Федерации;
• другие нормативные акты, регулирующие финансовую и налоговую деятельность в России.

Конкретные статьи не указываются, так как запрос банка связан с общими требованиями законодательства в области защиты персональных данных и борьбы с финансовыми преступлениями и терроризмом, а не с конкретными нарушениями законодательства.

Ответ на данный запрос требует применения нескольких статей закона. Однако, без более детального описания ситуации, трудно дать точный ответ. В целом, основные статьи, которые могут быть применены, включают:

• статья 152 НК РФ "Документы, подлежащие представлению в налоговые органы";
• статья 169 НК РФ "Обязанность налогоплательщика предоставлять налоговую декларацию";
• статья 174.1 НК РФ "Обязанность налогоплательщика предоставлять сведения о счетах (депозитах), доходах и расходах, а также о переводах денежных средств на счета (депозиты) в организациях банков или иных кредитных организациях, находящихся за пределами территории Российской Федерации";
• статья 14.23 КоАП РФ "Нарушение порядка осуществления операций с использованием электронных денег".

Это лишь некоторые из статей, которые могут быть применены в данном контексте. Также необходимо учитывать банковские правила и правила, установленные регулирующими органами в отношении банковской деятельности и криптовалютных операций.