Выдача краткосрочных займов: закон №151 и Гражданский кодекс. Возможности для ИП и физических лиц.

Согласно Закона №151 "О микрофинансовых организациях", выдача краткосрочных займов под % физическим лицам возможна только для юридических лиц, которые внесены в реестр МФО. Несмотря на то, что данный закон не запрещает индивидуальным предпринимателям выдавать займы, для этого необходимо выполнение всех требований, установленных данным законом, в том числе внесение в реестр МФО. Поэтому для того, чтобы вы могли заниматься выдачей краткосрочных займов под % физическим лицам как ИП, вы должны пройти процедуру внесения в реестр МФО, а также соблюдать законодательство Российской Федерации, регулирующее деятельность МФО, с учётом особых требований по установлению лимитов и ставок процентов.

Для решения данного вопроса понадобятся следующие документы: 1. Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. 2. Договор аренды помещения на территории Российской Федерации. 3. Документы подтверждающие источники финансирования и необходимый капитал для выдачи краткосрочных займов под проценты. 4. Сведения об участниках ИП, их долей в уставном капитале, а также о лицах, имеющих право действовать от имени ИП. 5. Документы, связанные с организацией связи с клиентами, например, контакты сотрудников обслуживающих клиентов.

Однако, помимо общероссийских требований, ИП, занимающиеся выдачей займов, могут подпадать под специальные регулирующие ограничения региональных законов и правил, а также требования регуляторных органов. Поэтому, необходимо ознакомиться с региональным законодательством и получить все соответствующие разрешения и лицензии, которые требуются в данном регионе.

Статьи законодательства Российской Федерации, применимые для решения данного вопроса:

• Федеральный закон от 21.07.2014 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", статья 4.
• Гражданский кодекс Российской Федерации, раздел "Договор займа".