Возврат денежных средств: как действовать при несанкционированных транзакциях и отказе банка?

Добрый день! В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств обязан приостановить использование клиентом электронного средства платежа в случае выявления перевода денежных средств без согласия клиента. Однако, в данном случае банк отказал в возврате денежных средств по причине того, что согласно их внутренним правилам, клиент должен был произвести уведомление в течение определенного срока о несанкционированных операциях.

Стоит обратить внимание на то, что в соответствии с Приказом Банка России от 27.09.2018 № ОД-2525 "О требованиях к обеспечению безопасности использования электронных средств платежа при осуществлении денежных переводов", операторы платежных систем должны разрабатывать и применять правила предотвращения мошенничества, в том числе и методы обнаружения несанкционированных операций. Одним из таких методов является определение характера платежей.

В данном случае, если суммы списаний не характерны для владельца карты, и не было предварительного уведомления банка о несанкционированных операциях, то ему стоит обратиться в банк и запросить более подробное объяснение причин отказа и возможно осуществить претензионную работу. Если же стороны не достигнут договоренности по данному вопросу, то рекомендуется обратиться за юридической помощью для решения спора в судебном порядке.

Для решения данного вопроса необходимы следующие документы:

1) Копия справки об открытии банковского счета;

2) Копия выписки по счету, где произошли транзакции;

3) Копия договора на оказание банковских услуг;

4) Документы, подтверждающие производство операций по счету (чеки, квитанции и т.д.);

5) Документы, подтверждающие обращение в банк с просьбой отмены операции.

Для возмещения убытков, вызванных незаконным списанием денежных средств с банковского счета, необходимо обратиться в банк с письменным заявлением о проведении возврата денежных средств. В заявлении необходимо указать подробную информацию о произведенных незаконных транзакциях, их дату и время, а также причины их незаконности.

При наличии доказательств, подтверждающих, что списание денежных средств было произведено без вашего согласия, а также в соответствии со ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 27.12.2019) "О национальной платежной системе", вам может быть возвращена ущербная сумма. В том числе стоит обратить внимание на Приказ Банка России от 12.07.2010 N 2665-У "Об операциях, подлежащих обязательному идентификационному контролю при осуществлении банковских операций".

В случае отказа банка в возврате денежных средств, возможно обращение в суд.

Статья 161-ФЗ "О национальной платежной системе" - ч. 1 ст. 9.