Проблемы с блокировкой счетов в Тинькофф банке: как защитить свои финансы и решить вопрос законности требований банка

Законодательство Российской Федерации не предусматривает запрет на осуществление переводов на карты. Однако, банк имеет право временно заблокировать счета клиента, если обнаружит множественные нестандартные операции или подозрительную активность на счете, в соответствии с законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Однако, в данном случае необходимо обратиться к договору, заключенному между клиентом и Тинькофф банком, чтобы определить, какие условия действуют в данном случае. Если в договоре не предусмотрено сконвертировать вклад в рубли по невыгодному курсу, то клиент имеет право требовать исполнения условий, указанных в договоре. Если банк предлагает клиенту сконвертировать вклад в рубли по невыгодному курсу, то это может рассматриваться как необоснованный отказ клиенту в исполнении условий договора. Что касается возможности перевода через swift с комиссией 1% в другой банк, то это также может быть предусмотрено договором между клиентом и банком. Если в договоре это не указано, то клиент имеет право требовать бесплатное перевод на другой счет.

Для решения вопроса необходимо иметь следующие документы:

1. Копия договора с банком Тинькофф, в котором указаны правила использования счета и условия хранения вклада;

2. Копия приказа о блокировке счета из-за переводов на карты, выданный банком Тинькофф;

3. Копия заявления на swift перевод с комиссией, подготовленного банком Тинькофф;

4. Копия удостоверения личности, позволяющего идентифицировать владельца счета и вклада;

5. Документы, подтверждающие внесение средств на вклад до марта 2022 года.

Относительно законности действий банка Тинькофф необходимо выяснить, предусмотрено ли в договоре с банком правило о блокировке счета в связи с осуществлением перевода средств на карты. Если это правило не указано, то банк не имеет права производить блокировку счета. В случае, если правило есть, банк Тинькофф вправе требовать сконвертировать вклад в рубли по невыгодному курсу 59р/$, так как это соответствует условиям договора. Однако, вы вправе уведомить банк, что хотели бы произвести перевод средств в другой банк с использованием swift-перевода с комиссией в размере 1%, что является более выгодным вариантом для вас.

Статьи, применимые в данной ситуации:

Статья 845 Гражданского кодекса РФ - Обязательства кредитной организации при проведении банковских операций.

Статья 846 Гражданского кодекса РФ - Сроки исполнения денежных обязательств.

Статья 822 Гражданского кодекса РФ - Особенности исполнения обязательств, обеспеченных денежными средствами.

Статья 395 Гражданского кодекса РФ - Конвертация денежных средств.

Также может быть применим Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" и Положение Центрального банка РФ от 12.07.2017 № 492-П "Об установлении требований к уведомлению о переводах денежных средств, принимаемых банком-резидентом на свой корреспондентский (транзитный) счёт в иностранной валюте".