Подводные камни микрокредитования: как избежать проблем при потере работы и взаимодействии с кредиторами

В первую очередь, необходимо прочитать условия договора кредита с микрофинансовой организацией, чтобы понять, какие возможности у заемщицы в случае невыплаты кредита. Если в договоре предусмотрено право кредитора требовать оплаты задолженности с уплатой процентов, то в данном случае необходимо устроить переговоры с кредитором, возможно договориться о реструктуризации долга или о ежемесячных платежах. Если кредитор настаивает на взыскании задолженности, то следует знать, что кредитор вправе обратиться за взысканием долга в суд.

Если заемщика беспокоят звонки и сообщения со стороны кредитора, ей следует узнать, соблюдает ли кредитор требования законодательства о защите прав потребителей, в том числе Федерального закона "О кредитных историях", а также законодательства о защите персональных данных. Если кредитор нарушает законы, заемщица может обратиться в суд или в органы защиты прав потребителей. В случае незаконного проникновения кредитных агентов на территорию жилья, заемщица вправе обратиться в полицию и предъявить претензии к организации, услугами которой пользовались кредитные агенты.

Для решения данного вопроса вам необходимо предоставить договор о предоставлении кредита, расшифровку платежей, а также все виды письменных обращений в микрофинансовую организацию в связи с зачислением и погашением кредита. Кроме этого, у вас должны быть документы, подтверждающие потерю работы и возможность изменения обстоятельств.

Поскольку микрофинансовая организация требует оплаты и отказывается пересматривать процентные ставки, необходимо обратиться к череде законов Российской Федерации, которые регулируют отношения между банками и заемщиками.

Например, статья № 395 Гражданского кодекса РФ обязывает кредитора предоставить возможность погасить задолженность в срок, равный периоду нахождения кредита в залоге. То есть, в данном случае, вы вправе потребовать реструктуризации долга на период, в течение которого пытаетесь вернуть работу или найти другой источник дохода.

Закон о микрофинансировании (№ 151-ФЗ) регламентирует права и обязанности финансовых компаний, которые выступают кредиторами в отношении заемщиков. Согласно его положениям, МФО не имеет права обратиться к насильственным действиям (например, приезд агентов без вашего согласия), их действия должны строго соответствовать действующему законодательству.

Таким образом, вам необходимо обращаться в микрофинансовую организацию, составить заявление о реструктуризации долга и основать его на действующих законах. В случае если МФО не будет сотрудничать или нарушать ваши права, вы можете обратиться в Роспотребнадзор, Центр Организации Кредитования Заёмщиков по телефону 8-800-100-12-14 или в судебные органы.

Статьи, которые могут быть применены в данной ситуации:

1. Статья 806 Гражданского кодекса РФ "Последствия обстоятельств непреодолимой силы".

2. Статья 802 Гражданского кодекса РФ "Изменение обстоятельств".

3. Статья 317 Гражданского кодекса РФ "Изменение обстоятельств как основание изменения или расторжения договора".

4. Статья 333.20, часть 2, Гражданского кодекса РФ "Последствия изменения обстоятельств для исполнения обязательств по договору".

5. Статья 329 Гражданского кодекса РФ "Основания освобождения от ответственности по договору".

6. Статьи 812-823 Гражданского кодекса РФ "Договор займа".

7. Статьи 904-909 Гражданского кодекса РФ "Договор поручительства".

8. Статьи 809, 810 и 811 Гражданского кодекса РФ "Проценты за пользование займом".

9. Статьи 17.1 и 17.2 Федерального закона от 18.07.2009 г. №190-ФЗ "О кредитной кооперации".

10. Статьи 28 и 29 Федерального закона от 02.01.2000 г. № 29-ФЗ "О качестве и безопасности пищевых продуктов".