Лимит на исходящие платежи для ИП в размере 2 млн. рублей в квартал: правомерность и способы решения проблемы с Банком Открытие

Согласно Закону "О банках и банковской деятельности" банки имеют право устанавливать свои внутренние правила, в том числе и ограничения на проведение операций клиентами, с целью обеспечения безопасности и надежности банковских операций. Однако, такие правила не должны противоречить законодательству Российской Федерации.

В данном случае, необходимо изучить договор банковского счета, который заключен между ИП и банком "Открытие". Если в договоре прописаны условия ограничений на операции, то ИП должен соблюдать их. Если же таких ограничений нет, либо они противоречат законодательству, ИП может обратиться в суд с требованием снять ограничения, наложенные на его банковский счет.

Также важно уточнить у банка причину, по которой были установлены эти ограничения, и обсудить возможность увеличения лимита для ИП. В случае невозможности решить проблему добровольно, стоит обратиться в Российскую ассоциацию банковских юристов или в Федеральную службу по финансовым рынкам для консультации и помощи в решении данного вопроса.

Для начала рекомендуется ознакомиться с договором банковского счёта, который заключен между ИП и банком "Открытие". В договоре должны быть указаны условия использования счета и возможные ограничения на операции с ним. Также следует изучить внутренние правила банка, которые устанавливают лимиты на определенные операции. Если в договоре и внутренних правилах банка будут обнаружены нарушения законодательства Российской Федерации, например нарушения требований ограничивающих санкционные меры или регулирующих операции с отдельными категориями товаров, то ИП может обратиться в банк с запросом об отмене ограничений и приведение правил банка в соответствие с законом.
Если же ограничения вносятся банком с целью предотвращения возможных рисков для банка, то рекомендуется обратиться к юристу для переговоров с банком и составления дополнительного соглашения, при котором ИП сможет использовать свой счет без ограничений.

Статьи, которые могут быть применены для решения данного вопроса:

1. Гражданский кодекс РФ:

   • Статьи 429-433 (о договоре банковского вклада).
   • Статьи 822-833 (о договоре банковского реквизита).

2. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма":

   • Статья 6 (требования к банку при проведении операций с денежными средствами).

3. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности":

   • Статьи 25, 26 (обязанности банков при проведении операций с денежными средствами).
   • Статья 45 (права и обязанности банковской клиентуры).

4. Положение ЦБ РФ о порядке проведения банковских операций № 383-П от 24.12.2004:

   • Пункты 2.6-2.8, 3.7-3.8 (о порядке проведения операций по переводу денежных средств).

5. Постановление Правительства РФ от 28.12.2004 № 861 "Об утверждении Правил осуществления банковскими организациями операций по переводу денежных средств":

   • Пункты 12-16 (о проведении операций по переводу денежных средств).

Противоречия внутренних правил банка с Российским законодательством могут быть выявлены и разрешены через все вышеперечисленные статьи. Для того, чтобы заставить банк отменить позорные ограничения лично бизнеса и привести свои правила в соответствие с цивилизованными нормами, ИП может обратиться в Центральный Банк РФ или в суд.