Ликвидация кредитных задолженностей: правильный выбор способа.

Существует несколько способов ликвидации кредитных задолженностей перед банками физическими лицами.

Первым способом является частичное или полное погашение кредитной задолженности. Частичное погашение подразумевает выплату определенной части долга, в то время как полное погашение заключается в погашении всей задолженности сразу.

Вторым способом является переструктуризация кредита. Это изменение условий кредита, которое обычно включает уменьшение процентной ставки, увеличение срока кредита или уменьшение размера ежемесячных платежей.

Третий способ состоит в том, чтобы заключить договор о задолженности с банком. Этот договор устанавливает новый график платежей и условия кредита.

Четвертым способом является продажа актива для погашения долга. Это может быть продажа недвижимости, автомобиля или других активов.

Пятый способ – банкротство. Он предполагает переход в разряд физических лиц, которые находятся в тяжелейшем положении в связи с обстоятельствами, которые без своей воли, не смогут исполнить свои обязательства по возврату долга.

Прежде чем принять какое-либо решение, необходимо тщательно изучить все доступные варианты и их последствия, а также проконсультироваться со специалистом.

Для решения данного вопроса следует обратиться к законодательным и нормативным документам, которые регулируют порядок взаимоотношений между банками и физическими лицами при возникновении кредитных задолженностей. К таким документам, в частности, относятся:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (статьи, регулирующие договорные отношения, в том числе кредитные и залоговые отношения).

2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» (статьи, регулирующие деятельность банков и права потребителей финансовых услуг).

3. Закон Российской Федерации от 29.06.1998 № 102-ФЗ «О залоге» (статьи посвященные порядку установления и реализации залога).

4. Закон Российской Федерации от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (статьи, которые определяют порядок банкротства физических лиц и организаций).

Дополнительно рассмотреть могут быть нормативные акты Центрального банка РФ, Указы Президента РФ, постановления Правительства РФ и т.д.

В контексте данного вопроса, возможны следующие способы ликвидации кредитных задолженностей перед банками физическими лицами:

• Погашение задолженности по кредиту. Данный способ является самым распространенным. Физическое лицо выплачивает банку сумму задолженности по кредиту, а также проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями договора.

• Подписание нового, реструктурированного, договора. В случае, если физическое лицо находится в трудной жизненной ситуации и не в состоянии выплатить всю сумму задолженности сразу, оно может заключить с банком новый договор на более выгодных условиях (например, сниженной процентной ставкой).

• Продажа имущества заложенного в качестве обеспечения по кредиту. Если в качестве обеспечения кредита было заложено имущество, то банк имеет право на его реализацию, чтобы окупить свои затраты.

• Обращение в суд. Физическое лицо может предъявить взыскательные иски к должнику в судебном порядке, чтобы взыскать долг.

• Банкротство. В крайнем случае, физическое лицо может обратиться в суд с заявлением о признании его несостоятельным (банкротом). В результате процедуры банкротства, задолженность по кредиту может быть сокращена или снята. Однако, банкротство является крайней мерой и может иметь длительные последствия для финансового положения физического лица.

Статьи закона, применимые для решения вопросов ликвидации кредитных задолженностей перед банками физическими лицами, включают:

1) Гражданский кодекс РФ, часть 1 - статьи 391-403, регулирующие вопросы займа и кредита;

2) Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» - статьи 72-75, регулирующие порядок предоставления и погашения кредитов;

3) Федеральный закон от 23.07.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» - возможности по рефинансированию кредита, аннуляции кредитного договора и другие вопросы;

4) Федеральный закон от 02.08.2019 № 315-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" - проведение реструктуризации кредита и другие вопросы;

5) Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях - статьи 14.17, 14.25, 14.32, 14.33, 19.7, предусматривающие ответственность за неуплату кредитов и нарушение условий кредитных договоров.