Как закрытые просрочки влияют на КИ: правила банков и опыт клиента

Здравствуйте! Прошу уточнить, что вы имеете в виду, говоря о влиянии закрытых просрочек на КИ? Если вы имеете ввиду Кредитную историю (КИ), то она включает в себя информацию о всех действительных кредитах, которые вы когда-либо брали. При этом, более важной является информация о просрочках за последние три года, но информацию о всех просрочках за весь период хранения КИ (как в положительной, так и в отрицательной части) могут рассмотреть. Однако, каждый банк самостоятельно решает, какую именно информацию учитывать при принятии решения о выдаче кредита, а также какую роль при этом играет кредитная история заемщика.

Для решения данного вопроса необходимо предоставить следующие документы: 1) выписки о состоянии счетов за период кредитования; 2) копии договора кредитования и соглашений к нему; 3) копии платежных поручений и подтверждений о выполнении платежей; 4) другие документы, связанные с исполнением договора кредитования.

С точки зрения права Российской Федерации, информация о просрочках по кредиту может быть сохранена в кредитной истории заемщика до 7 лет, после чего должна быть удалена. Однако это зависит от того, какая кредитная история используется - общероссийская или бюро кредитных историй банка. Заемщик вправе запросить свою кредитную историю и просмотреть ее.

В отношении того, какой период смотрит банк при кредитовании, нет единого правила. Однако, как правило, банки рассматривают историю в течение последних 3-5 лет для принятия решения о предоставлении кредита.

Статьи, применимые для решения данного вопроса, зависят от конкретных обстоятельств дела и положений договора кредитования, что может быть определено только в рамках консультации с юристом или иным компетентным специалистом в данной области права. Однако, в целом, возможно рассмотрение следующих статей законов и нормативных актов РФ, связанных с кредитованием и кредитной историей:

• Федеральны закон "О кредитных историях", №218-ФЗ;
• Гражданский кодекс РФ, отдел IV "Обязательства", раздел VIII "Договор займа";
• Закон РФ "О защите прав потребителей", №2300-1;
• Постановление Банка России "О порядке формирования кредитными организациями банковских резервов на возможные потери по кредитам, ссудам и банковским гарантиям", №492-П.

Однако, подчеркиваем, что точный перечень применимых статей требует более подробного анализа конкретной ситуации.