Как решить проблемы с Сбербанком по 115-ФЗ: опыт организации с одним счетом в банке с 2014 года

Согласно законодательству Российской Федерации, банк вправе ограничивать доступ к Интернет-банку в случае, если у него возникли основания предполагать о наличии финансовых операций, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма. В данном случае, необходимо изучить документы, которые запрашивала банковская организация в рамках применения 115-ФЗ, а также рекомендации, предписания, которые были даны в ходе встречи с менеджером банка, и выяснить, есть ли достаточные основания для ограничения доступа к Интернет-банку. Если же таких оснований нет, то необходимо обратиться с жалобой на действия банка в Центральный банк РФ или Росфинмониторинг. При обращении следует предоставить все необходимые доказательства и документы, подтверждающие, что все условия, предъявляемые банковской организацией, были выполнены, и ограничение доступа произведено незаконно.

Для решения данного вопроса Вам необходимо подготовить набор документов, подтверждающих Ваше соблюдение требований, установленных 115-ФЗ, а именно:

1. Копии документов, представленных в ответе на запрос банка от 29.05.19, подтверждающие соблюдение требований 115-ФЗ;
2. Протокол встречи с менеджером банка от 04.07.19;
3. Письма, отправленные Вам от банка и Ваше письмо в банк с просьбой предоставить пояснения.

С учетом того, что Вы не нарушили закон, а банк не представил Вам никаких обоснованных доводов на основании которых были осуществлены действия по блокировке доступа к Интернет-банку, перед Вами стоит следующая возможность: обратиться в Центральный банк Российской Федерации или в Росфинмониторинг, с целью предъявления жалобы на неправомерные действия банковской организации, в частности, на ограничение доступа к платежному сервису Интернет-банка. Вместе с жалобой необходимо предоставить вышеупомянутые документы из п.1-3, подтверждающие Ваше соблюдение требований 115-ФЗ. В данном случае, Центральный банк или Росфинмониторинг смогут принять меры по недопущению неправомерных действий банковской организации и защите Ваших прав.

Статьи закона, которые могут быть применимы в данном случае: - Статья 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"; - Гражданский кодекс РФ, статьи 307-309, регулирующие договор банковского счета; - Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и иные нормативные акты, регулирующие деятельность банков и урегулирование споров между банками и клиентами.

Если банк нарушил действующее законодательство при блокировке доступа к Интернет-банку, клиент имеет право обратиться с жалобой на действия банка в Центральный банк Российской Федерации или Росфинмониторинг (Федеральную службу по финансовому мониторингу). Также клиент может обратиться в суд для защиты своих прав.