Как оформить кредитные каникулы при потере работы из-за карантина и других сложных ситуациях: справки, договоренности с банками и МФО

Согласно Федеральному закону "О кредитных историях" должник может обратиться в банк или микрофинансовую организацию с запросом на предоставление информации о своей кредитной истории. При этом, банк или МФО должны предоставить информацию о текущих задолженностях и истории платежей за последние 12 месяцев.

Также согласно Постановлению Правительства РФ от 28 марта 2020 года № 434 "О мерах по обеспечению устойчивости финансовой системы в условиях распространения новой коронавирусной инфекции", физические лица, не имеющие официального места работы и занимающиеся предпринимательской деятельностью, в том числе самозанятые, имеют право на отсрочку платежей по кредитам на 6 месяцев.

Для этого необходимо обратиться в банк или МФО с заявлением о предоставлении кредитных каникул и документами, подтверждающими факт потери дохода (например, свидетельство о регистрации ИП, декларация по НДС, выписка со счета, подтверждающая отсутствие дохода).

Если банк или МФО отказывают в предоставлении отсрочки платежей или требуют справку 2-НДФЛ, несмотря на отсутствие официальной работы, можно обратиться в уполномоченный орган по защите прав потребителей или обратиться за юридической помощью.

Для решения данного вопроса необходимо предоставить следующие документы:

1. Документы подтверждающие потерю работы в связи с введением карантина, например, трудовую книжку, договор о предоставлении услуг или иной документ, подтверждающий работу.

2. Документы, подтверждающие факт самозанятости, например, копию свидетельства о регистрации индивидуального предпринимателя.

3. Кредитные договоры и соглашения об отсрочке платежей.

4. Документы, подтверждающие наличие обстоятельств, препятствующих своевременному исполнению кредитных обязательств, такие как справки о доходах и расходах, выписки из банковских счетов, документы, подтверждающие факт нахождения в отпуске без сохранения зарплаты.

В случае отказа МФО в предоставлении кредитных каникул на правах потребителя у вас есть возможность обратиться в суд или в Роспотребнадзор. Однако, все основания, доказывающие невозможность исполнения кредитных обязательств, должны быть обоснованы документально и подтверждены соответствующими органами и учреждениями.

1. Статья 17 Трудового кодекса РФ (о сокращении численности или штата работников по инициативе работодателя).

2. Статьи 810-833 Гражданского кодекса РФ (о договоре займа, порядке исполнения обязательств).

3. Статья 223 Налогового кодекса РФ (о налоговом вычете).

4. Постановление Правительства РФ от 01.04.2020 № 409 (Об установлении временных особенностей предоставления кредитными организациями ресурсов, привлеченных в результате размещения вкладов физических лиц, юридических лиц, в том числе банков, а также состава и содержания обязательств заемщиков и порядка взаимодействия кредитной организации и заемщика при предоставлении рассрочки или отсрочки).

5. Приказ Минтруда России от 14.04.2020 № 235н "Об утверждении рекомендуемых форм и методик для проведения собеседования с работником при уведомлении о предстоящем увольнении".

6. Закон РФ от 24.07.2009 № 212-ФЗ "О страховых взносах в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования".

7. Правила предоставления услуг населению банком, утвержденные Банком России от 15.10.2013 № 383-П (в части условий предоставления кредитов и отсрочки платежей).