Как избежать быстрого опустошения баланса при получении кредитки от Тинькоф банка: советы и возможные действия

Добрый день! В соответствии с законодательством Российской Федерации процентная ставка по кредиту не может превышать установленную законом ставку рефинансирования Центрального банка РФ. На момент написания ответа эта ставка составляет 4,25%. Если банк устанавливает процентную ставку выше этой суммы, то это является нарушением прав потребителя. В такой ситуации Вам следует обратиться в банк с требованием пересмотра условий кредита и снижения процентной ставки. Если банк не согласен удовлетворить Ваши требования, можно обратиться в суд с иском о признании условий договора кредитования недействительными в части процентной ставки.

Для решения данного вопроса необходимо собрать следующие документы:

1. Документы на кредитную карту Тинькофф банка, а именно: договор о выдаче кредитной карты, условия использования кредитной карты, расчётный лист, выписки по счёту, платёжные документы.

2. Документы, которые подтверждают факт внесения ежемесячных платежей автора в размере от 3500 до 3700 рублей за последние 6 месяцев.

3. Документы, которые подтверждают процентную ставку по кредиту, а именно: договор о выдаче кредита, выписки из договора о кредите, расчётные листы, платежные документы.

На основании собранных документов могут быть предприняты следующие действия:

1. Устанавливается законность процентов и правомерность действий банка.

2. Определяется размер задолженности автора перед кредитором и возможные действия по ее погашению.

3. Подготавливается обращение в суд в случае несогласия с действиями кредитора или неправомерным действием банка в процессе выдачи кредита.

4. Подготавливается обращение в банк в случае обнаружении проблем с работой кредитного отдела или неправомерными действиями сотрудников банка.

Статьи, применимые к данному вопросу: - Гражданский кодекс Российской Федерации, статьи 819-819.2, 847, 888, 1170-1171, 395-396; - Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)", статьи 5, 18-20, 25, 28.