Как банк Тинькофф одобрил заявку на автокредит без звонка, но отказал спустя месяц: опыт заёмщика

Изложенная ситуация выглядит следующим образом: Вы подали заявку на автокредит в банке Тинькофф 13 марта 2020 года, и заявка была одобрена в тот же день без звонка. 14 марта Вам было прислано письмо с уведомлением об одобрении автокредита и индивидуальными условиями договора, графиком платежей, заявлением-анкетой и заявлением на заключение кредитного договора. Позже, 28 марта Вам снова пришло письмо с уведомлением о принятии заявки на автокредит, а 31 марта Вы получили отказ в кредите после того, как предоставили номер телефона зарубежного контрагента, который подтверждал место Вашей работы.

Что касается законности действий банка, то в соответствии с Законом "О потребительском кредите" банк имеет право отказать в выдаче кредита, если выполнение заемщиком обязательств по выплате процентов и основного долга может быть установлено сомнительно или если кредитный риск превышает заявленные пределы банка. Также, банк вправе проверять данные, предоставляемые заемщиком, о трудовой деятельности или других существенных фактах, которые могут повлиять на принятие решения о выдаче кредита.

Однако, в данном случае, у Вас было уведомление об одобрении кредита, и Вы предоставили нужные данные, которые были запрошены банком в письме. Поэтому, если отказ в автокредите был основан на предоставленных данных о месте работы, которые Вы предоставили, то Вам должно было быть дано уведомление о причинах отказа. Также, Вам следует обратиться в банк с письменным запросом на объяснение причин отказа и запросом описания процесса принятия решения о выдаче кредита. Если Вас не удовлетворят объяснения банка, то возможно следует обратиться в органы государственной власти для защиты своих прав.

По поводу изменения Вашего кредитного рейтинга, если Вы владеете доказательствами, указывающими на то, что Ваш рейтинг был поражен именно в результате ошибок банка, то Вы можете предъявлять иск о возмещении ущерба в суде. Однако, для этого Вам необходимо предоставить доказательства, что отказ в кредите был незаконным и что это является причиной понижения Вашего кредитного рейтинга.

Для разрешения данного вопроса следует предъявить в банк следующие документы: копию заявки на автокредит от 13 марта, прочие письма и документы, также данные контрагента, которые Вы предоставили оператору банка (имя, адрес, телефон). Затем все эти документы следует предоставить адвокату для составления претензии и подготовки иска к суду в случае, если банк не выполняет свои обязательства в максимально короткие сроки. В основании иска можно указать нарушение банком своих обязательств и нанесение Вам материального ущерба, а также требовать восстановления кредитного рейтинга до прежнего уровня. Однако, для полноценной консультации и составления правильного проведения дела, необходимо обратиться к юристу, специализирующемуся в области гражданского права.

Для решения данного вопроса вам понадобятся следующие документы: 1. Копия индивидуальных условий договора, графика платежей, заявления-анкеты и заявления на заключение кредитного договора, которые были приложены к утверждающему письму от 14 марта 2020 года. 2. Прочие записи и переписка с банком Тинькофф, включая корреспонденцию по электронной почте и переписку в личном кабинете на сайте банка. 3. Сведения о дате и времени подачи заявки на автокредит.

Действия банка могут быть допустимыми или незаконными в зависимости от того, какие условия были оговорены в индивидуальных условиях договора и какие правила были прописаны в законодательстве Российской Федерации. Однако, судя по описанию, банк не может одобрить заявку на кредит и затем отозвать ее из-за изменения ситуации на рынке, курса доллара или расположения работодателя клиента, без явной и обоснованной причины. Решение банка о выдаче или отказе в кредите должно быть принято с учетом информации, предоставленной клиентом, а также оценки кредитоспособности этого клиента на момент рассмотрения заявки.

Если вы считаете, что действия банка противоречат законодательству Российской Федерации и нанесли вам ущерб, вы можете обратиться в финансовый надзор и другие соответствующие органы для защиты своих прав. Также вы можете обратиться за консультацией к юристу, специализирующемуся на банковском праве и защите прав потребителей.

Статьи, которые могут быть применены для решения данного вопроса:

• статья 307 Гражданского кодекса РФ о договоре займа;
• статьи 421 и 422 Гражданского кодекса РФ о кредитном договоре и иных договорах, связанных с предоставлением денежных средств;
• статья 14 Закона РФ "О банках и банковской деятельности" о правах и обязанностях клиентов банка;
• статья 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" о праве потребителя на получение информации о товаре или услуге.

Статьи закона, которые могут быть применимы к данной ситуации:

Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ответственность за причинение убытков);

Статья 14 Федерального закона "О защите прав потребителей" (право потребителя на информацию об условиях кредитования);

Статья 16 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (обязанности банков в отношении клиентов и конфиденциальности информации);

Статья 771 Гражданского кодекса Российской Федерации (исполнение обязательств по кредитному договору);

Статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (уступка требования).

Однако, для более точного ответа на вопрос необходимо предоставить дополнительную информацию, например, контрактный документ, документы, которые были подписаны сторонами.