Проблемы с открытием счета для ИП: блокировка и штрафы в банке

Согласно статье 115-фз, банк может заблокировать доступ к расчетному счету только при наличии обстоятельств, указанных в законе, таких как правонарушения ИП, неисполнение обязательств по кредитному договору и прочее. Однако, в данной ситуации возможно наличие иных обстоятельств, на которые ссылается банк.

По поводу взимания штрафа 10% от остатка на расчетном счете, не менее 100 000 рублей, указанного в тарифах банка, необходимо обратиться к условиям договора между ИП и банком. Если данный штраф отсутствует в договоре или противоречит законодательству, то можно оспорить его в судебном порядке.

Для доказательства того, что ИП не причастен к обстоятельствам, на которые ссылается банк, необходимо предоставить все запрашиваемые документы и объяснить причины задержки. Если банк не разблокировал счет в течение длительного времени, можно обратиться в соответствующие контролирующие органы или суд.

По отношению к менеджеру банка, который пытается уговорить ИП на переход на другой, более дорогой тариф, ИП вправе отказаться и продолжать обслуживание по текущему тарифу, если последний соответствует его потребностям и не нарушает законодательство.

Для разрешения этой ситуации ИП может потребовать от банка предоставления дополнительного объяснения относительно причин блокировки счета и необходимого списка документов для разблокировки. Если банк не предоставит такую информацию, ИП может обратиться в Банковскую комиссию и Центральный банк Российской Федерации для получения консультации и защиты своих прав.

Согласно статье 847 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк должен предоставить ИП договор на оказание услуг по расчетному и кассовому обслуживанию, а также провести консультацию по всем вопросам, связанным с обслуживанием.

По отношению к штрафу, описанному в тарифах банка, в соответствии со статьей 317 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может содержать штрафные условия, если они не противоречат законодательству. Поэтому необходимо проверить договор между ИП и банком на наличие указанного условия.

Отсутствие предоставления договора на руки ИП может рассматриваться как нарушение банком требований законодательства. В этом случае ИП может обратиться в Центральный банк Российской Федерации для защиты своих прав.

Дополнительно ИП может обратиться к юристу для получения консультации и помощи в защите своих прав.

Статьи, которые могут применяться к данной ситуации:

• Статья 115 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (115-ФЗ), которая устанавливает требования к банкам и иным учреждениям о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;
• Статьи гражданского законодательства РФ, которые регулируют договорные отношения между ИП и банком, а именно статьи о расчетно-кассовом обслуживании и о защите прав потребителей услуг банка;
• Статьи административного кодекса РФ, которые устанавливают ответственность за нарушение требований законодательства о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.

Относительно вопроса о законности взимания банком штрафа за неисполнение запроса и предоставление документов, не отражающих экономический смысл проводимой операции следует обратиться к условиям и порядку расчетно-кассового обслуживания, установленным банком. Если такой штраф не предусмотрен в договоре или установлен в противоречии с законодательством РФ, то ИП может обратиться в суд с требованием о возврате незаконно взимаемых сумм. Для защиты своих прав ИП может обратиться в уполномоченные органы или обратиться к юристу.