Правила Знай своего клиента: важность и аргументация. Таблица правил и подробности.

Правило "Знай своего клиента" является важным инструментом борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, которые могут быть связаны с различными видами преступной деятельности.

Основная цель правила заключается в том, чтобы банки и другие финансовые институты знали своих клиентов и могли своевременно идентифицировать любые подозрительные операции или действия, которые могут связываться с незаконными или криминальными активностями.

Поэтому, чтобы реализовать данное правило, организация должна:

1. Идентифицировать своих клиентов и убедиться, что они не являются связанными с криминальными или террористическими группами или личностями.

2. Оценить риски, связанные с каждым клиентом и его операциями.

3. Периодически обновлять информацию о клиентах и операциях.

4. Поддерживать документальное подтверждение операций и принимать меры, уточняющие, содержит ли операция или клиент тревожные признаки.

5. Немедленно обратиться в финансовый интеллектуальный подразделение (ФИНП), если они обнаруживают подозрительную операцию.

Такие организации также должны проводить обучение и тренинги своих сотрудников, посвященные правилам Знай Своего Клиента, чтобы они понимали, как идентифицировать подозрительные действия и операции, связанные с финансовыми преступлениями.

Таблица:

| Правило "Знай своего клиента" | | --- | | Цель | Борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма | | Ключевые шаги | Идентификация клиентов, оценка рисков, регулярное обновление информации, поддержание документального подтверждения, обращение в ФИНП, проведение тренингов | | Важность | Позволяет банкам и другим финансовым институтам идентифицировать подозрительные операции и связанных с ними клиентов, обезопасить себя и своих клиентов от незаконных или криминальных действий |

Знание своего клиента (Know Your Customer, KYC) - это процесс, в рамках которого банки и другие финансовые учреждения собирают и анализируют информацию о своих клиентах, чтобы оценить риски возможных финансовых преступлений, таких как легализация (отмывание) денег, финансирование терроризма и другие преступления.

Согласно российскому законодательству, банки и другие финансовые организации обязаны выполнять следующие правила KYC:

• Идентификация клиента: финансовая организация должна тщательно проверять подлинность документов клиента, сравнивая их с другими источниками информации. Также необходимо проверять личность клиента.

• Проверка целей и намерений клиента: финансовая организация должна убедиться, что клиент не совершает финансовые операции, которые могут привести к финансовым преступлениям.

• Мониторинг: финансовая организация должна постоянно отслеживать деятельность клиента, особенно транзакции, которые могут быть связаны с финансовыми преступлениями.

• Анализ рисков: финансовая организация должна анализировать риски возможных финансовых преступлений, связанных с клиентом, и принимать меры по их уменьшению.

• Хранение информации: финансовая организация должна хранить информацию, полученную от клиента, и все данные о финансовых операциях, проводимых клиентом.

Выполнение этих правил KYC помогает минимизировать риски возможных финансовых преступлений и улучшает репутацию финансовой организации.

Для решения вопроса о правилах "Знай своего клиента" необходимо ознакомиться с нижеперечисленными документами:

1. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

2. Приказ Минфина России от 28.03.2013 № 39н "Об утверждении Правил внутреннего контроля банков, платежных организаций и организаций, осуществляющих деятельность по переводу денежных средств".

3. Приказ Банка России от 30.10.2018 № 5110-У "О внесении изменений в Положение Банка России от 31 января 2012 г. № 375-П «О порядке осуществления банками операций с денежными средствами и (или) иным имуществом»".

Правила "Знай своего клиента" - это требования, которые ставятся перед банками (а также определенными категориями юридических и физических лиц), чтобы своевременно обнаружить и предотвратить хищение средств и иные незаконные операции с денежными средствами.

Ниже приводится подробное описание требований в таблице:

| № | Наименование правила| Описание правила | |---|---------------------|-------------------| |1| Идентификация клиента | При открытии расчетного счета, заключении договора банковского вклада и иных аналогичных операций клиент должен предоставить банку документы, удостоверяющие его личность и место жительства.| |2| Регистрация операций | Банки должны регистрировать и отслеживать все операции клиента по открытым им счетам, с целью выявления незаконных операций, аномалий и других подозрительных транзакций.| |3| Контроль за источником денежных средств| Банки должны проводить проверки на происхождение денежных средств клиента и своевременно обнаруживать операции с подозрительными источниками денежных средств.| |4| Проведение анализа рисков | Банки должны проводить анализ потенциальных рисков реализации сделки с каждым клиентом и применять соответствующие методы рискоуправления для минимизации рисков.| |5| Мониторинг операций | Банки должны вести постоянный мониторинг операций клиента, которые связаны с сильной колеблющейся активностью, или сумма которых превышает установленные лимиты, и принимать соответствующие меры в случае обнаружения подозрительных операций.|

Все вышеперечисленные правила обязательны для соблюдения и позволяют банкам своевременно обнаруживать и предотвращать операции, связанные с отмыванием доходов и финансированием терроризма.

Отвечая на первую часть вопроса, статьи закона, которые могут быть применимы для решения вопроса, зависят от конкретной ситуации и контекста. Приведение конкретных статей без контекста может быть неправильным и нецелесообразным.

Относительно второй части вопроса, правило «Знай своего клиента» относится к таким областям законодательства, как банковское, антикоррупционное, валютное и т.д.

Ниже приведены примеры статей, которые могут быть применимы при соблюдении правила «Знай своего клиента»:

| Область законодательства | Статья(и) | | --- | --- | | Банковское | Статья 7 Федерального закона "О национальной платежной системе" | | | Статья 7.27 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" | | | Статья 7.28 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" | | | Статья 7.29 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" | | Антикоррупционное | Статья 19.28.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях | | | Статья 19.29 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях | | Валютное | Статья 15.25.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях | | | Статья 15.25.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях |

Однако, как было сказано выше, конкретные статьи закона зависят от конкретной ситуации и участников сделки. Кроме того, помимо непосредственно применимых статей закона, могут также быть применимы и другие правовые акты и регулирующие документы.