Открытие дебетовой карты без регистрации ИП, получение денежных переводов, блокировка и закрытие счета - как защитить свои права в банке.

Согласно положениям 115-ФЗ, банк имеет право временно заблокировать счет и потребовать предоставления документов для проверки операций. Однако, на срок блокировки банк должен установить разумный и обоснованный срок, не превышающий пяти рабочих дней. В случае, если клиент не предоставил необходимые документы, банк должен разблокировать счет или мотивировано продлить блокировку на дополнительный срок, при этом уведомив клиента об этом.

По второму вопросу, банк обязан осуществить перевод остатка денежных средств на другой счет в течение разумного срока. В соответствии со статьей 859 Гражданского кодекса Российской Федерации, перевод на другой счет должен осуществляться в течение семи дней со дня обращения клиента в банк с заявлением об закрытии счета. Отказ клиенту в осуществлении перевода на другой счет не допускается, за исключением случаев, установленных законодательством. Если банк отказывается осуществить перевод в установленный законодательством срок, клиент может обратиться в органы государственного надзора за финансовым рынком или в суд.

Для решения данного вопроса, вам следует предоставить банку документы, подтверждающие законность источника поступления денежных средств на ваш счет, а именно договор или иной документ, из которого следует, что вы получали платежи от указанной фирмы. Если у вас нет подобных документов, вам следует обратиться к представителям фирмы для их получения. Однако, вы правы в том, что обязанности по предоставлению такого документа у вас, как клиента банка, нет. В случае, если вы не предоставите запрошенный банком документ в течение 5 рабочих дней, банк обязан разблокировать ваш счет.

Относительно второго вопроса, вам следует предоставить банку заявление о закрытии счета и данные о другом счете для перевода остатка денежных средств. Банк обязан произвести перевод остатка в течение 7 дней со дня получения соответствующего заявления. Если банк нарушает этот срок, вы можете обратиться в соответствующие органы или суд для защиты своих прав.

Статьи, которые могут быть применимыми в данной ситуации:

• Статья 115 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма": регулирует порядок временной блокировки банковских счетов и иных операций с денежными средствами Клиентов банка.

• Пункт 3 статьи 859 Гражданского кодекса РФ: устанавливает обязанность банка осуществить перечисление денежных средств в течение семи дней со дня получения соответствующего поручения от Клиента.

Но следует отметить, что для конкретного решения данного вопроса необходимо изучить договор, заключенный между Клиентом и банком, правила банка, а также причину блокировки счета. В любом случае, рекомендуется обратиться к юристу банка или квалифицированному юристу для получения юридической консультации и защиты своих интересов.