Отказ в переиздании карты и выдаче денег: аргументация на основе 115-ФЗ

Согласно ст. 28 Федерального закона № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитные организации обязаны вести идентификацию клиента, а также запрашивать и хранить документы, подтверждающие его личность и иные сведения о клиенте. Если кредитная организация не получила необходимую информацию об идентификации клиента или сведенья о клиенте отсутствуют в соответствующих документах, то организация имеет право отказаться от продолжения операций с клиентом.

Данный отказ может быть обоснован, если кредитная организация получила информацию о наличии рисков, связанных с операциями клиента, которые нарушают требования федерального закона. В данном случае, кредитная организация имеет право заблокировать счет клиента до тех пор, пока не будут установлены идентификационные данные.

Однако, в связи с тем, что счет был открыт 10 лет назад и использовался только для начисления пенсии, кредитная организация обязана была предоставить копию договора на открытие счета клиенту в соответствии со ст. 874 Гражданского кодекса РФ. Если договор был уничтожен, кредитная организация должна была уведомить клиента об этом письменно или иным удобным способом.

Таким образом, если кредитная организация отказала клиенту в переиздании карты, выдаче денег со счета и предоставлении копии договора на открытие счета, не предоставив обоснование своих действий, клиент имеет право обратиться в суд.

Для решения данного вопроса вам могут потребоваться следующие документы и материалы:

1. Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, для подтверждения вашей личности и права на открытие и использование банковского счета.

2. Письменное заявление на закрытие банковского счета или на получение копии договора на открытие счета.

3. Договор на открытие банковского счета в Сбербанке, если такой документ был выдан или сохранен вами.

4. Выписка из счета за последний период, показывающая движение денежных средств на счете, а также наличие на нем средств в размере, достаточном для выдачи.

5. Копии всех письменных и устных обращений к Сбербанку, в которых вы просили переиздать карту, выдать деньги или предоставить копию договора, а также ответов, полученных от Сбербанка.

6. Рекомендуется также сохранить любые доказательства, подтверждающие ваше право на наличие денежных средств на счете, в том числе квитанции об оплате пенсии и других переводов на счет.

Кроме того, стоит обратить внимание на следующие моменты:

1. Сбербанк обязан предоставить вам копию договора на открытие счета и выписку по счету, если они существуют. Если же договор был уничтожен, это должно быть доказано соответствующими документами.

2. Если отказ Сбербанка выдать вам деньги или закрыть счет не обоснован, вы можете обратиться в финансовый омбудсмен Российской Федерации или в соответствующую юридическую консультацию для получения правовой помощи.

3. Если на вашем счете были замечены неправомерные операции, связанные с выводом средств или изменением реквизитов счета, необходимо обратиться в органы внутренних дел для проведения расследования.

Статьи закона, которые могут применяться в данной ситуации, могут быть следующими:

• Статья 846 ГК РФ "Отзыв договора на поставку товара по требованию одной из сторон".
• Статья 879 ГК РФ "Отказ от исполнения договора при его нарушении другой стороной".
• Статья 874 ГК РФ "Способы защиты права собственности".
• Статья 1027 ГК РФ "Прекращение права собственности".
• Статья 1040 ГК РФ "Право собственника распоряжаться своей собственностью".
• Статья 117 ГК РФ "Права потребителя при заключении и исполнении договора розничной купли-продажи".
• Статья 115 ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Пожалуйста, обратите внимание, что для определения и применения конкретных статей закона в данной ситуации необходимо провести более детальное исследование всех фактов дела и документов, имеющихся в распоряжении.