Причины отказа банка в выдаче зарплатной карты физлицу: текст 115-ФЗ и судебная практика

115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" не содержит прямых указаний относительно отказа в выдаче зарплатной карты. Однако, в соответствии с другими законами и нормативными актами, банк может отказать в выдаче зарплатной карты физическому лицу в случаях, связанных с нарушением требований по борьбе с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, а также при наличии признаков мошенничества, недостаточности информации о клиенте и невозможности проверки ее подлинности, отсутствии необходимых документов и т.д.

Судебная практика также учитывает конкретные обстоятельства каждого случая отказа в выдаче зарплатной карты и требует соответствующего основания для такого отказа, чтобы он был обоснованным.

Для решения данного вопроса понадобятся следующие документы и материалы:

1. Текст федерального закона от 23.07.2013 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

2. Все дополнения и изменения, принятые в отношении данного закона на дату запроса.

3. Судебная практика по данному вопросу, включая решения судов разных инстанций и консультации соответствующих органов.

4. Документы, подтверждающие личность заявителя.

5. Информация о доходах и занятости заявителя, если таковая необходима в соответствии с требованиями закона.

Для решения вопроса о причинах, по которым банк имеет право отказать в выдаче зарплатной карты физическому лицу, юристу понадобятся следующие документы:

1. Текст 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" с дополнениями и изменениями на 29 июня 2022 года.

2. Постановления и разъяснения Центрального Банка Российской Федерации (ЦБР) и ассоциаций банков России, касающиеся процедуры открытия и закрытия банковских счетов физических лиц.

3. Судебная практика выдачи зарплатных карт и отказов в ее выдаче в аналогичных ситуациях.

4. Консультации и рекомендации юридических фирм, специализирующихся на банковском праве.

Эти документы помогут определить основания, по которым банк имеет право отказать в выдаче зарплатной карты физическому лицу, и оказать консультации по вопросам, связанным с процедурой открытия банковского счета и получения зарплатной карты.

Статья 6 Федерального закона от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", статья 651 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 853-855 Гражданского кодекса Российской Федерации, статья 174.1 Банковского кодекса Российской Федерации.

Для ответа на данный вопрос следует обратиться к статьям 10, 12, 13 и 14 Федерального закона от 27 июля 2006 года №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Конкретные причины, по которым банк может отказать в выдаче зарплатной карты физическому лицу, могут быть уточнены в уставе конкретного банка и регламентируются в соответствующих договорах. При этом, банк должен действовать в соответствии с Законом РФ "О банках и банковской деятельности" и иными нормативными актами, регулирующими отношения между банками и клиентами.