Как купить квартиру: накопление средств, продажа совместной квартиры и погашение ипотеки

Банк имеет право запрашивать дополнительные документы для подтверждения происхождения денежных средств, так как это требование законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. В данном случае, как возможное дополнительное требование, банк может запросить договор купли-продажи на двух комнатную квартиру, проданную на пополам с отцом, направленный на регистрацию в регистрационную палату, или иные документы, подтверждающие факт продажи и происхождение денежных средств.

Также банк может требовать от покупателя дополнительные документы либо действия, необходимые для удовлетворения обязательств по договору ипотеки, например, предоставление поручителей или выполнение иных условий. В общем случае, если заемщик не выполняет обязательства по договору ипотеки, банк имеет право принимать меры по возврату задолженности в соответствии с договором и законодательством Российской Федерации.

Для решения вопроса, связанного с принятием банком денежных средств для частичного погашения ипотеки, необходимо предоставить банку документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств. Обычно это могут быть выписки со счетов в банке или договор купли-продажи недвижимости, предоставление которого было обещано заемщиком в данном случае.

В соответствии с Федеральным законом от 28 июля 2017 года № 218-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле", банки обязаны осуществлять контроль операций с наличными денежными средствами в целях борьбы с отмыванием "грязных" денег. При этом, если банк выявляет несоответствие информации об источнике происхождения денежных средств, он может заблокировать денежные средства до предоставления клиентом дополнительных документов или провести внутренний контроль в соответствии с внутренними правилами банка.

В случае нарушения принципа добросовестности со стороны заемщика, банк может применить штрафные санкции или расторгнуть договор ипотеки в порядке, предусмотренном договором.

Однако, если заемщик предоставил все необходимые документы, подтверждающие легальность происхождения денежных средств, банк не имеет права требовать дополнительных документов от заемщика или его родственников.

Налоговый кодекс РФ - статья 217

Гражданский кодекс РФ - статьи 161, 162

Федеральный закон "Об ипотечном залоге" - статьи 8, 10

Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" - статьи 28, 42

Закон "О защите прав потребителей" - статьи 14, 18, 19, 25