Как фрилансеру защитить себя от блокировки счетов по ФЗ-115 в России: практические рекомендации

Здравствуйте. В соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банки обязаны контролировать движение денежных средств на счетах своих клиентов. Если банк обнаружит необъяснимые транзакции или операции, которые могут быть связаны с легализацией доходов, полученных преступным путем, то банк может заблокировать счета и карты своих клиентов.

Если у вас будут проблемы с блокировкой карты, вам придется доказать легальность своих денег. В качестве доказательств вы можете предоставить договор-оферту с вашим клиентом, который подтверждает законность полученных доходов. Кроме того, вы можете предоставить документы, которые подтверждают происхождение денег, например, выписки из других банков, на которые вы получали платежи, счёта-фактуры, подтверждающие оплату работ и т.д. В любом случае, подтверждение легальности денег будет зависеть от конкретных обстоятельств вашего дела и требует понимания финансовых правил и законов РФ.

Для решения данного вопроса Вам необходимо предоставить следующие документы: 1) Договор-оферту, заключенный между Вами и Вашим клиентом, который подтверждает условия и стоимость Ваших услуг. 2) Документы, свидетельствующие о происхождении денежных средств, которые были зачислены на Ваш банковский счет в РФ. 3) Выписку из банковского счета, где были отражены все зачисления и расходы по данному счету. 4) При наличии - копию правоустанавливающих документов на имущество, которым Вы владеете, если деньги были получены от продажи данного имущества.

Эти документы помогут Вам доказать легальность происхождения денег, а также помогут банку доказать законность зачисления денег на Ваш банковский счет. Однако, стоит отметить, что в случае блокировки Вашего счета по ФЗ-115, Вам может потребоваться юридическая помощь в защите Ваших прав и интересов по данному вопросу.

Статьи, применимые для решения данного вопроса:

1. Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (в ред. от 29.07.2018) (далее - ФЗ-115).

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 19.12.2019) (далее - ГК РФ).

3. Налоговый кодекс Российской Федерации от 31.07.1998 N 146-ФЗ (ред. от 31.12.2019) (далее - НК РФ).

4. Федеральный закон от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (ред. от 02.10.2019) (далее - ФЗ "О защите прав потребителей").

Для доказательства легальности денег на вашем банковском счете, в случае блокировки счета по ФЗ-115, может потребоваться предоставление банку договора-оферты, а также подтверждающих документов, например, счетов-фактур, документов о поставке товаров или оказании услуг, грузовых накладных, контрактов и прочих документов, свидетельствующих о законности получения доходов.