Ошибочные блокировки счетов и ограничения на снятие: все, что нужно знать о применении 115-ФЗ и критериях ЦБ для ИП и организаций

1) Пункт про 30% в контексте 115-ФЗ касается снятия наличных средств с банковских счетов. Однако, если снятие наличных с корпоративной карты происходит неправомерно, то это может рассматриваться как нарушение законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. 2) Если ИП снимает прибыль с карты законным образом и в полном соответствии с требованиями законодательства, то это не будет рассматриваться как обналичивание. Однако, если банк обнаружит необычную активность на счете ИП, то он может приостановить операции на счете и провести проверку. 3) Если ИП снимает наличные суммы, не превышающие максимальный объем средств, который может выдаваться клиенту в течение одного операционного дня, законодательство не считает это обналом. Однако, если банк обнаружит критерии необычной активности на счете ИП, то он может приостановить операции на счете и провести проверку.

Отвечая на данный вопрос, я хотел бы отметить, что каждая ситуация должна оцениваться индивидуально в соответствии с обстоятельствами дела. Однако, согласно 115-ФЗ, банк имеет право блокировать счет организации или ИП, если находит подозрительную транзакцию, которая может относиться к операциям, связанным с легализацией доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма.

Поэтому, если ИП регулярно снимает наличные деньги, включая снятие наличных с корпоративной карты, это может привести к повышенному вниманию со стороны банков и ЦБ. Критерии, установленные ЦБ для определения степени подозрительности операций, включая снимок корпоративной карты, могут быть использованы банками при оценке подозрительности транзакции.

Но если ИП вовремя платит налоги и взносы и действует в соответствии с законом, то это может быть расценено как состоятельность бизнеса, а не как злонамеренная деятельность. Также, согласно пункту 3, ИП может снимать деньги с корпоративной карты в разумном объеме, который допускается банком, поэтому это также не обязательно повлечет за собой подозрительность со стороны банков и ЦБ.

Отмечу, что если ИП сталкивается с блокировкой своего счета банком, ему необходимо понимать причину такого решения и действовать в соответствии с установленным порядком разрешения данной ситуации. Для этого необходимо предоставить банку необходимые документы, опровергающие подозрение на наличие подозрительных операций.

1) Данный вопрос не регулируется нормами 115-ФЗ. Однако, если банк считает, что снятие наличных с корпоративной карты превышает разумные ограничения, он вправе принимать меры в соответствии со своей внутренней политикой, а также требованиями ЦБ РФ. 2) Если ИП снимает прибыль с карты регулярно (1-2 раза в месяц) и вывозит ее в наличной форме, то банк может рассматривать это как подозрительную операцию. Необходимо учитывать, что банки могут применять свои внутренние правила в соответствии со ст. 7 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле". 3) Если ИП снимает деньги с карты не превышая максимальный объем средств, который может выдаваться клиенту в течение одного операционного дня, то это не является нарушением 115-ФЗ. Однако, банк может принять решение о блокировке счета ИП на основании других факторов, указанных в перечне критериев ЦБ, если он считает, что это необходимо для предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем (ст. 2 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма").