Что делать, если банк запросил документы об источнике средств при переводе денег и внесении наличных?

Согласно законодательству Российской Федерации, банк имеет право запросить информацию об источнике средств, переводимых через него, в рамках борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Однако, запрос предоставления информации о доходах отца и жены клиента на суммы, приобретенные более 6 лет назад, может быть непропорциональным и необоснованным. Клиент может потребовать от банка конкретизации причин запроса такой устаревшей информации, а в случае продолжения запроса, обратиться в Центральный банк РФ или защищаться в суде с целью защиты своих прав и интересов. Однако, клиент может документально подтвердить источник происхождения средств, переводимых через банк, предоставив договоры купли-продажи двух автомобилей и двух мотоциклов, а также информацию о кредите, взятом женой.

Для решения данного вопроса потребуются документы, подтверждающие источник дохода, который был использован для покупки личного имущества жены и отца. Банк имеет право запрашивать такие документы в соответствии с законодательством Российской Федерации, а именно: Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Однако, если документы, запрашиваемые банком, относятся к другим людям, то вы можете отказаться их предоставить, указав на невозможность дать такую информацию.

Если с момента приобретения личного имущества жены и отца прошло более 6 лет и вы не можете предоставить документы об их доходах на этот период времени, то в соответствии со статьей 208 Гражданского кодекса РФ истекает срок возможности требовать представления доказательств, и банк не сможет признать его просроченными.

Вам следует ответить банку, что вы предоставили уже имеющиеся у вас документы, которые подтверждают происхождение денег, и указать на отсутствие возможности предоставить требуемую информацию по доходам жены и отца за указанный период времени. Если банк продолжит требовать эту информацию, то вы можете обратиться в соответствующие государственные органы для защиты своих прав.

Статьи, применимые в данной ситуации: 1) Гражданский кодекс РФ (статья 861) - об ответственности банка за нарушение конфиденциальности банковской тайны; 2) Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (статья 6) - об обязанности банков предоставлять информацию о финансовых операциях клиентов и проверять их источники доходов; 3) Закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации доходов" (статья 7) - о требовании банков представлять информацию о сделках, если они являются предметом расширенного контроля. В связи с этим, банк вправе запросить информацию о доходах клиента, если считает, что это необходимо для проверки источника денежных средств. Однако, банк обязан действовать в рамках законодательства и не разглашать конфиденциальную информацию без согласия клиента или решения суда. В данной ситуации, вам следует обратиться к юристу для консультации и проверить, не нарушает ли банк ваше право на конфиденциальность. Если по результатам проверки будет установлено, что банк нарушает закон, вы можете обратиться в суд или к соответствующим контролирующим органам.