Что делать, если банк отказал в открытии нового расчетного счета ИП и требует платежные поручения на бумаге

В соответствии со статьей 115 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" банки обязаны производить проверку клиентов на предмет соответствия информации о доходах, имуществе, целях и характере операций, проводимых физическими и юридическими лицами, представленных ими при открытии счета и финансовой операции, фактически обнаруженной информации о клиенте и его операциях, а также информации, полученной от иного лица в связи с выполнением возложенных на банк обязанностей.

В связи с этим, банк вправе отказать в открытии расчетного счета или проведении финансовой операции, если клиент не предоставил достаточной информации о происхождении денежных средств или если иная информация о клиенте или операции вызывает у банка подозрение на возможность причастности к легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма.

Однако, если вы считаете, что ваша деятельность не связана с легализацией доходов и финансированием терроризма, вы можете обратиться в банк с просьбой объяснить причину отказа и попросить предоставить возможность открытия расчетного счета или проведения финансовой операции. В случае если банк отказывается предоставить вам услуги по открытию расчетного счета или проведению финансовой операции, вы можете обратиться в суд и защищать свои права и интересы.

Относительно комиссии банка в размере 10%, следует отметить, что их размер и порядок взимания должны быть прописаны в договоре об обслуживании, заключенном между клиентом и банком. Если одной из сторон будет принято решение о расформировании договора, то общий порядок возврата денежных средств должен быть регулируем законом, договором или иными соглашениями между сторонами.

Кроме того, вы можете обратиться к Росфинмониторингу или в Центробанк по вопросам, связанным с применением норм Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и возврату денежных средств из Центробанка.

Для решения данного вопроса необходимо обратиться к законодательству Российской Федерации, а именно к Федеральному закону от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Согласно ст. 6 этого закона, кредитные организации обязаны проверять информацию о своих клиентах и сообщать Федеральной службе по финансовому мониторингу об операциях, которые могут свидетельствовать о легализации (отмывании) доходов.

Следовательно, если банк отказал в выполнении операции, необходимо обратиться к Федеральной службе по финансовому мониторингу и уточнить причины отказа. Возможно, требуется дополнительная проверка документов или дополнительные сведения об операции.

Кроме того, необходимо внимательно изучить договор на обслуживание расчетного счета, заключенный с банком, и выяснить условия оплаты комиссии за расторжение договора. Если это предусмотрено договором, то комиссию придется уплатить.

В любом случае, решение данного вопроса требует консультации специалистов в области банковского права и/или налогового права, которые могут оказать помощь в защите прав и интересов ИП.

Статьи, применимые к данной ситуации, могут включать в себя:

1) Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"; 2) Гражданский кодекс Российской Федерации; 3) Федеральный закон "Об ипотечном кредите (займе)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ; 4) Федеральный закон "О банках и банковской деятельности"; 5) Налоговый кодекс Российской Федерации.

Рекомендуется обратиться к квалифицированным юристам, специализирующимся в данной области, чтобы получить детальную консультацию по данной ситуации и оценить возможности действия в рамках закона.