Без объяснения причин: заблокирован счёт физического лица в VTB24 в Астрахани на основании 115 фз - что делать?

Банк имеет право заблокировать счет физического лица в соответствии с законодательством РФ, в том числе на основании Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (ФЗ-115). Однако, при этом банк обязан сообщить клиенту причину блокировки и запросить необходимую информацию. В данном случае, банк не сообщил клиенту причину блокировки счета, что не соответствует требованиям законодательства.

По запросу клиента, банк должен предоставить официальный ответ с разъяснением причин блокировки счета в разумный срок, который должен быть определен в соответствии с законодательством РФ и условиями договора между банком и клиентом. Однако, если банк отказывается предоставлять клиенту официальный ответ, клиент может обратиться в суд для защиты своих прав.

Для решения данного вопроса и выяснения причины блокировки счета физического лица, банк должен предоставить соответствующие документы, включая копии решения об осуществлении блокировки, обращения на основании которых было принято решение, а также другие документы, необходимые для рассмотрения данного вопроса.

Как правило, банк должен предоставить ответ на запросы клиента в течение 30 дней с момента получения запроса. В случае, если банк не предоставляет ответ на запрос клиента в указанный период времени, клиент может обратиться в уполномоченные органы или в суд с требованием предоставить соответствующую информацию.

Согласно ст. 10 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - ФЗ "О противодействии легализации доходов"), банк имеет право блокировать счета физических лиц при наличии достаточных оснований. При этом, основаниями для блокировки могут быть информация о транзакциях клиента, не соответствующих его доходам и информации о доходах и расходах клиента.

В случае, если банк блокирует счет физического лица, он должен уведомить клиента о причинах блокировки. Кроме этого, банк должен предоставить клиенту возможность предъявить документы, подтверждающие легальность его доходов.

Таким образом, банк обязан предоставить официальный ответ клиенту по причине отказа в разблокировке счета, а также предоставить соответствующую документацию. Если банк не предоставляет ответ на запрос клиента в течение установленного законом срока, клиент имеет право обратиться с жалобой в уполномоченные органы или в суд.

Статья 115 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".