Банковский финансовый мониторинг: проверка документов фирмы и закрытие счета. Как избежать штрафа и сохранить средства? Рекомендации.

Банк не имеет права требовать оплату каких-либо процентов с остатка по счету в связи с несвоевременной подачей документов на проверку. Однако, банк имеет право закрыть счет в случае невыполнения требований по финансовому мониторингу со стороны клиента. В данной ситуации, поскольку документы были предоставлены в течение 6 дней после запроса банка, вряд ли имеет место невыполнение требований по финансовому мониторингу.

Рекомендую обратиться к банку с объяснением ситуации и напоминанием о законности их действий. Если не удастся достичь соглашения с банком, можно обратиться в органы надзора за финансовым сектором, например, в Центральный банк Российской Федерации.

Для полного ответа на ваш вопрос мне нужно знать о каком регионе и каком банке идет речь. Обычно, банки регулируют свою деятельность в соответствии с федеральными законами и Правилами проведения операций банками в Российской Федерации.

В соответствии с Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 № 115-ФЗ, банки обязаны проводить контроль операций с денежными средствами, проводить идентификацию клиентов, сохранять информацию об операциях и их участников, а также предоставлять эти данные в соответствующие органы или их реквизитарные подразделения.

В данном случае, если банк просит у вас 5% с остатка по счету в связи с несвоевременной подачей документов на проверку, то это может быть установлено как условие в договоре между банком и клиентом. Но если такого условия нет в договоре, то банк не имеет права взимать с вас дополнительные платежи.

Я рекомендую вам связаться с представителями банка и попросить их предоставить вам закон, как основание для оплаты потерь, возможно, они ошиблись в расчетах или вы их неправильно поняли. Если банк настаивает на их оплате и не предоставляет вам объяснений, вы можете обратиться в Финансовую омбудсменскую службу, Российский благотворительный фонд помощи защите прав потребителей финансовых услуг (Фонд защиты прав потребителей в сфере финансовых услуг) или квалифицированным юристам для консультации и помощи в данной ситуации с вашим банком.

Статьи, которые могут быть применимы в данной ситуации:

• Гражданский кодекс РФ (статьи 384, 404, 409, 861);
• Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" (статьи 11.1, 11.5, 15.1, 15.2);
• Положение Банка России "О порядке осуществления кредитными организациями операций с денежными средствами клиентов и (или) иных лиц" (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П).