Банковские ограничения: блокировка счетов ИП и физического лица, как снять ограничения и решить вопросы с банком (№115-ФЗ)

Согласно Федеральному закону №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", банк вправе проводить проверки и требовать от клиентов дополнительные документы для подтверждения законности их деятельности. Если расчетный счет ИП уже закрыт, то требования банка по предоставлению дополнительных документов могут быть сняты. Однако, если блокировка расчетного счета физического лица является мерой по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, то действия банка по блокировке счета являются законными. Одним из способов решения данной ситуации может быть обращение к представителям банка с запросом на детализацию причин блокировки и предоставление необходимых документов для разблокировки счета. При этом, независимо от причин блокировки, клиент всегда имеет право на обжалование решений банка в порядке, установленном Федеральным законом №115-ФЗ.

Для решения данного вопроса необходимо предоставить банку все требуемые документы, которые могут подтвердить законность деятельности ИП и целевое направление расходования денежных средств физического лица. Несмотря на то, что расчетный счет ИП уже закрыт, для урегулирования предыдущих операций могут потребоваться дополнительные документы от ИП.

Действия банка по блокировке расчетного счета и введение ограничений на использование дистанционного банковского обслуживания могут быть законными, если основываются на требованиях Федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Для снятия ограничений на использование дистанционного банковского обслуживания физического лица необходимо предоставить все требуемые банком документы, которые могут подтвердить целевое направление расходования денежных средств, а также наличие законной деятельности. Если все необходимые документы будут предоставлены и прошли соответствующую проверку, то банк может снять ограничения на использование дистанционного банковского обслуживания.

Относительно заявления банка о том, что решение банка не является основанием для обжалования, следует отметить, что законодательство Российской Федерации предоставляет возможность клиентам банка для обжалования решений по данному вопросу в порядке, предусмотренном Федеральным законом №115-ФЗ.

Статья 7 Федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»: пункт 11.

По вопросу законности действий банка по блокировке расчетного счета физ. лица, необходимо руководствоваться положениями договора банковского счета между банком и физическим лицом, а также законодательством Российской Федерации об оказании банковских услуг.

Для снятия ограничений на использование дистанционного банковского обслуживания в отношении счета физического лица необходимо обратиться в банк и предоставить необходимые документы, указанные банком. Если банк не предоставляет возможность обжалования его решения в порядке, предусмотренном пунктами 13.4, 13.5 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ, следует обратиться в соответствующие органы надзора.