Открытие банковской карты по доверенности от физического лица: права, ограничения и возможные отказы банка в соответствии с ФЗ 115, 266 П и 153 И

В соответствии со статьей 115 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и статьей 266 Гражданского кодекса Российской Федерации, физическое лицо может открыть банковский счет и оформить банковскую карту на свое имя. Право на открытие банковской карты не может быть передано по доверенности. Банк имеет право отказать в открытии карты, если не были выполнены все требования, предъявляемые банком к клиентам, включая требования, установленные законодательством Российской Федерации, например, требования, предусмотренные статьей 153 Гражданского кодекса РФ. Так как право на открытие банковской карты не может быть передано по доверенности, банк в данном случае правомерно отказывает в открытии карты.

Для решения данного вопроса следует предоставить банку нотариальную доверенность, удостоверяющую полномочия доверенного лица на открытие банковской карты от собственника карты, а также остальные документы, требуемые банком для открытия банковской карты.

Принципиально важно, что факт возможности открытия банковской карты требует согласия обеих сторон - банка и собственника карты. В то же время, наличие нотариальной доверенности не означает автоматически возможность открытия банковской карты без согласия банка.

В качестве источника, на который ссылается банк, могут быть указаны некоторые положения Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных", а также положения статьи 160 ГК РФ. Но в целом без конкретизации оснований отказа, оценить закономерность действий банка возможно только на основании подробных обстоятельств дела.

Статьи закона, применимые для решения данного вопроса:

• Федеральный закон от 27 июля 2010 года № 210-ФЗ "Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг", в частности статья 18;
• Гражданский кодекс Российской Федерации, в частности статьи 185 и 186;
• Федеральный закон от 7 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей", в частности статья 4;
• Трудовой кодекс Российской Федерации, в частности статьи 7, 31 и 39;
• Федеральный закон от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ "О центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в частности статьи 6, 9, 21 и 57.

Однако данные статьи не содержат прямого ответа на вопрос о возможности открытия банковской карты по доверенности от физического лица. Необходимо обратиться к действующему законодательству Российской Федерации в области банковской деятельности и к правилам банков, которые открываются на основании лицензии Центрального банка РФ.