Банк потребовал подтверждение целевого использования полученных денег при покупке вторичной квартиры в ипотеку: правомерно ли это и что делать клиенту?

Ситуация, описанная в вопросе, предполагает наличие нескольких юридических аспектов.

Во-первых, необходимо проанализировать договор ипотеки, который был заключен между заемщиком и банком, так как это основной источник прав и обязательств сторон. Стандартными условиями ипотечных сделок является обязательное обременение объекта ипотеки в пользу банка до полного погашения займа заемщиком, поэтому требование банка о наличии обременения на квартиру может быть обоснованным.

Во-вторых, необходимо проанализировать документы, которые были предоставлены в банк при заключении ипотечной сделки, в том числе договор купли-продажи, соглашение с предыдущим собственником о переходе прав и т.д., чтобы определить, была ли действительно допущена ошибка при подтверждении целевого использования денежных средств.

В третьих, в соответствии с законодательством РФ банк имеет право начислить пени в случае несвоевременного исполнения обязательств по кредитной сделке заемщиком. Однако, в данной ситуации необходимо разобраться, кто несет ответственность за допущенную ошибку и каковы были сроки для ее исправления.

В данной ситуации рекомендуется обратиться в отдел ипотечного кредитования Сбербанка, дать им полную информацию о случившемся и получить подробный ответ по каждому вопросу, заданному в вопросе. При наличии юридических нарушений со стороны Сбербанка заемщик может обратиться в банковский надзор или в судебные органы для защиты своих прав и интересов.

Для решения данного вопроса необходимо подготовить следующие документы:

1. Копия договора купли-продажи квартиры.
2. Документы, подтверждающие целевое использование полученных денег (платежные поручения, квитанции об оплате и т.д.).
3. Копия договора ипотеки и документы, подтверждающие своевременную оплату задолженности по ипотеке.
4. Копии всех документов, полученных от Сбербанка по данному вопросу (письма, уведомления, распечатки из личного кабинета и др.).

Согласно законодательству Российской Федерации, банк имеет право требовать от заемщика соблюдения условий договора ипотеки, включая подтверждение целевого использования полученных денег. Однако, если банк допустил ошибку при проведении сделки, то он обязан ее исправить.

Начисление пени может быть законным, если в договоре ипотеки предусмотрены условия об ответственности заемщика за нарушение сроков платежей и иные нарушения договора. При этом, размер пени должен быть оговорен в договоре и не должен превышать установленную законодательством ставку.

Если заемщик не согласен с действиями Сбербанка, то он может обратиться в банк с претензией и попросить отклонить требования о предоставлении кода, если он не был оговорен в договоре ипотеки. Если банк не удовлетворяет претензию, заемщик может обратиться в Центральный банк РФ или проконсультироваться с адвокатом по дальнейшим действиям.

По данному вопросу применимы следующие статьи закона:

• Гражданский кодекс Российской Федерации, статьи 307-309;
• Федеральный закон от 21.07.2005 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)";
• Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".