Банк отказался обменять валюту без паспорта: проверяем правомерность действий и возможные нарушения ФЗ 115

Добрый день. Отказ банка менять валюту на рубли без паспорта может быть обоснован внутренними регламентами банка, связанными с правилами предотвращения отмывания доходов. Однако, согласно Федеральному закону от 10.07.2002 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", сумма в 14163 рублей не является крупной. Следовательно, отсутствие паспорта не может являться основанием для отказа в такой операции. Однако, перед тем как оспаривать действия банка, предлагается обратиться к ним в письменной форме для получения отказа на бумажном носителе, а также уточнить основания отказа и возможные способы по проведению операции.

Для ответа на данный вопрос потребуется следующая информация:

1. Название банка, в котором был произведен обмен;

2. Копия внутренних распорядков банка, на которые сослался сотрудник при отказе производить обмен;

3. Копия письменного обращения к банку, в котором было отказано в обмене;

4. Копия письменного отказа банка.

Правомерность действий сотрудников банка может быть оценена только после изучения всех перечисленных документов и ознакомления с внутренними правилами банка. ФЗ 115 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" не содержит положений, обязывающих банки производить обмен валюты только при наличии паспорта. Однако, внутренние правила банка могут содержать такие требования. Если правила банка содержат запрет на обмен валюты без предъявления паспорта, то действия сотрудников банка могут быть признаны законными. Обязательность предъявления паспорта при обмене валюты, как правило, определяется внутренними распорядками конкретного банка.

Статьи закона, применимые к данной ситуации, следующие:

1. Статья 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", которая определяет требования к идентификации клиента при осуществлении операций с денежными средствами.

2. Статья 14 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", которая устанавливает порядок осуществления операций с денежными средствами, в том числе требования по идентификации клиента.

3. Статья 16 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", которая устанавливает требования по подготовке и хранению документов, связанных с операциями с денежными средствами.

Таким образом, действия сотрудников банка, которые отказались менять валюту без предъявления паспорта и предоставления письменного обращения, соответствуют требованиям ФЗ 115 и не являются нарушением закона, поскольку банк обязан осуществлять операции с денежными средствами в соответствии с требованиями по идентификации клиента.