Отказ от платежей по микрозайму будет иметь последствия. Взыскатель вправе инициировать принудительное исполнение договора обратившись в суд. Это непременно отразится на кредитной истории и, как следствие, возможности оформить новый договор на приемлемых условиях. Поэтому простое игнорирование обязательств - плохое решение.
Сначала нужно проанализировать, что будет если не платить микрозайм. Для этого следует проверить условия заключенного договора, а также законодательство, регулирующее договорные отношения в целом и микрофинансирование в частности. После этого следует взвесить все за и против и только после этого принимать решения о неуплате.
Как не платить микрозаймы законно
Условия микрозаймов достаточно специфичны. Чаще всего, такие договоры оформляются на короткий срок - от нескольких дней до нескольких недель. Сумма займа редко бывает высокой - до нескольких тысяч. То есть, должник получает небольшую сумму и обязуется вернуть ее быстро (например, с зарплаты). Эти условия часто порождают ситуации, когда должник не может вернуть деньги, так как его финансовые проблемы за оговоренное время не решились.
В такие моменты заемщики интересуются, что будет если не платить микрозайм. Возможно ли увеличение суммы долга, начисление штрафов, пени, испортится ли кредитная история и есть ли законные способы не оплачивать микрозайм без последствий.
Если несколько способов не платить по микрозайму без последствий:
- Дождаться наступления срока исковой давности. Такой метод возможен, если принудительное взыскание не представляется возможным (у должника нет официальной работы, имущества, иного источника дохода). Нужно прекратить общаться с взыскателем или сократить количество контактов. Нельзя вносить платежей - в таком случае срок давности начнет отсчитываться с момента платежа. После того, как пройдет 3 года, можно применить срок давности, но для этого необходимо, чтобы кредитор сам обратился с иском в суд.
- Попытаться отсрочить момент исполнения. Такой вариант подходит тем, кто не отказывается от обязательства, но не имеет возможности погасить долг в момент наступления срока очередного платежа. Можно попросить о реструктуризации, перекредитовании или воспользоваться программой кредитных каникул.
- Инициировать банкротство. Судебное банкротство клиентам микрозайма едва ли подойдет, так как сумма долга должна превышать 500 тысяч рублей. Внесудебное можно инициировать от 50 тысяч, но для этого необходимо, чтобы хотя бы один долг был закрыт приставами по причине отсутствия у должника имущества.
В любом из случаев не рекомендуется игнорировать официальные документы и обращения из государственных органов. Если отказ от общения с коллекторами вполне законен, то на вызовы сотрудников ФССП лучше отвечать. В противном случае гражданин может быть привлечен к административной ответственности.
Неуплата микрозайма по уважительной причине
Повод для отказа от платежа может быть обоснован. Но что будет если не платить микрозайм по уважительной причине - следует оценивать в зависимости от обстоятельств.
К уважительным причинам относят:
- Заболевание, требующее длительного больничного. Это непременно приведет к потере работы и снижению дохода.
- Увольнение с работы или понижение в должности. Может быть связано с сокращением, добровольным уходом или иными обстоятельствами.
- Получение инвалидности. Это также приводит к снижению трудоспособности или полной потере возможности трудиться.
Все эти обстоятельства подтверждаются документально. Например, болезнь - медицинской справкой и больничным листом, инвалидность - справкой. Документы необходимо предоставить кредитору или службе приставов, а также суду, если разбирательство уже было инициировано.
Указанные обстоятельства не освобождают должника от обязанности платить по микрозайму. Но они дают возможность использовать различные методы защиты. Например, лицо, получившее инвалидность, может рассчитывать на реализацию банкротства. Гражданин, потерявший работу, вправе попросить о кредитных каникулах.
Если при заключении договора займа была оформлена страховка, ей можно воспользоваться. Для начала следует внимательно изучить условия документа - наступил ли страховой случай. Но при оформлении микрозаймов страхование осуществляется крайне редко.
Основные причины неуплаты и ее последствия
Как правило, заемщики стараются вернуть деньги при первой возможности. Долговое бремя не только портит кредитную историю, но и давит психологически. Поэтому, чаще всего, неисполнение обязательства имеет причины, среди которых:
- Увольнение с работы. Гражданин резко теряет доход. Даже устроившись на новую работу, он может не вернуть прежний заработок.
- Неудачи в бизнесе. Предпринимательство - деятельность рисковая, поэтому возможно уменьшение количества заказов, появление конкурентов, увеличение расходов на логистику и другие непредвиденные факторы, из-за которых сокращается прибыль.
- Понижение в должности. Это, в свою очередь, приводит к снижению дохода.
- Проблемы со здоровьем. Из-за них гражданину могут потребоваться деньги на лечение или он может лишиться работы.
Независимо от причины, после отказа от выплаты кредита займодавец вправе начать процедуру принудительного взыскания. Как правило, он начинает с претензионной работы. После, если это не приносит результата, он подает заявление в суд. Еще один вариант - продажа долга коллекторскому агентству.
Если дело дойдет до суда, он вынесет решение о принудительном взыскании. Невыплата долга по уважительной причине не может стать основанием для отказа в удовлетворении требований. Но это поможет сократить общую сумму долга за счет уменьшения неустойки и штрафных санкций. Также этот довод можно использовать для вынесения отдельного решения - об отсрочке или рассрочке исполнения судебного акта.
Еще одно последствие неуплаты - порча кредитной истории. В будущем гражданину будет сложнее взять новый заем. Но те лица, что прибегают к микрофинансированию регулярно, уже будут испытывать трудности с оформлением банковских кредитов на выгодных условиях. А вот микрозаймы брать смогут - по ним у заимодавцев гораздо меньшие требования.
Что делать, если платить заем нечем?
Если исполнять обязательства нет возможности, следует подготовиться к судебному разбирательству. Рекомендуется не игнорировать общение с кредитором (если он не нарушает законодательство). В общей сложности, заемщику следует выполнить следующее:
- Собрать все квитанции и чеки о внесении платежей. Рекомендуется сделать четкие фотографии или сканы, так как данные документы быстро выцветают.
- Собрать в одну папку все документы, касающиеся долга. Помимо квитанций пригодится договор, дополнительные соглашения.
- Собрать документы, подтверждающие уважительность причины пропуска. Например, медицинские справки.
- Проверить, оформлялся ли договор страхования. Если да, стоит уточнить, какие страховые случаи в нем прописаны. Если ситуация попадает под них, стоит обратиться в страховую компанию.
- Попытаться найти альтернативные варианты решения проблемы. Например, обратиться к кредитору за рефинансированием, попросить отсрочку или рассрочку исполнения.
- Уточнить, возможна ли реализация банкротства. Если да, стоит взвесить все плюсы и минусы процедуры.
Каждое действие нужно оценивать на предмет возможных негативных последствий.
Срок за мошенничество
Статья 159.1 содержит наказание за мошенничество в сфере кредитования. Но неуплаты долга недостаточно для ее применения. Гражданин будет привлечен к ответственности при наличии следующих признаков:
- При оформлении заявки была неправильно указана информация. Например, размер ежемесячного дохода.
- Заемщик предоставил кредитору поддельные документы.
- Должник изначально не собирался отдавать кредит и брал деньги исключительно с целью наживы.
Для привлечения гражданина к ответственности договор должен быть фактически исполнен со стороны кредитора. То есть, обязательное условие - передача денежных средств.
Штрафы и пени
За неисполнение обязательства должнику начисляется неустойка (пени). Ее размер определяется договором, но по потребительским займам она не может превышать 0,1% в сутки или 20% в год. Штрафные санкции тоже могут быть частью договора. Но общий размер неустойки и штрафа не может быть выше указанного.
Что будет если не платить микрозайм взятый через интернет
Меры применяемой к заемщику ответственности не зависят от способа заключения договора. Сделка, оформленная онлайн, заключается на аналогичных условиях, если бы заключалась в офисе кредитора.
Неисполнение долга, оформленного через интернет, может повлечь за собой:
- начисление штрафов и пени;
- подачу кредитором искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа;
- возбуждение исполнительного производства;
- арест счетов и имущества должника;
- порчу кредитной истории;
- взыскание долга в принудительном порядке. Например, за счет получаемой заработной платы.
Неуплата по кредиту, оформленному через интернет, также может привести к продаже долга коллекторам. Они будут действовать назойливо - постоянно звонить, направлять сообщения, обращаться на работу, к друзьям и знакомым.
Есть ли законные способы не платить микрокредит
Должников интересует, что будет если не платить микрозайм. Советы юристов в данном случае однозначны - без уважительной причины долг будет только увеличиваться. Чаще всего, в конечном итоге деньги все равно приходится возвращать.
Избавиться от долга просто так, без каких-либо последствий, не получится. Даже банкротство - это сложная процедура, которая в итоге портит кредитную историю и накладывает на должника перечень ограничений. Поэтому остается применять иные методы, позволяющие либо потянуть время, либо уменьшить задолженность.
Первое, что стоит сделать - попытаться договориться с кредитором. Он может дать отсрочку. Такой вариант подходит тем, кто имеет временные трудности. Например, если работодатель задерживает зарплату.
Также стоит рассмотреть вариант перекредитования. Но при оформлении нового обязательства нужно полностью закрывать старое, чтобы не остаться в итоге с двумя долгами.
В некоторых случаях должнику выгоднее держаться обращения кредитора в суд. В процессе можно подать возражение и уменьшить размер несоразмерной неустойки или штрафов. Также в суде можно применить срок исковой давности. Только ходатайство должно быть подано до того, как суд уйдет в совещательную комнату.
Рефинансирование тоже может помочь. При микрозаймах оно применяется редко, но закон не запрещает заключать дополнительное соглашение с целью изменить срок выплаты или ставку. Кредиторы часто идут на встречу постоянным клиентам или тем, кто зарекомендовал себя в качестве надежного партнера.
Неисполнения обязательства по микрозайму имеет последствия. Кредитор получит право обратиться в суд, начислить неустойку и штрафы. Он также может продать долг коллекторам. Должнику остается найти способ выплатить деньги или искать способы отсрочить исполнение, уменьшить сумму долга. Также он вправе воспользоваться процедурой банкротства, если соответствует установленным законом требованиям.
Если у вас возникла проблема с неуплатой микрозайма получить юридическую помощь можно на нашем сайте.
Горячая линия
