Вопрос, как получить кредитные каникулы – сегодня актуален, как никогда. За счет низкой заработной платы в семьи, иногда бывает невозможным продолжение оплаты ипотеки или любого другого займа в том же самом объеме, какой был ранее. Здесь два выхода из ситуации – просто перестать платить платежи и потом оказаться в ужасной ситуации, с большим количеством штрафов, и второй вариант – решить вопрос, как получить кредитные каникулы по ипотеки и спокойно устраивать свою жизнь, попробовать найти дополнительный источник дохода для своего бюджета. Для начала нам нужно разобраться, что такое кредитные каникулы, как они могут помочь в сложной экономической ситуации, которая постигла семью. Как получить кредитные каникулы мы тоже объясним.
Сами каникулы представляют собой период оплаты займа, в течении него вы можете снизить платеж по основному кредиту или просто не платить его законным способом. По окончанию кредитных каникул вы не получаете штраф, на вас не распространяются никакие санкции по данному поводу, вы не попадайте в черный список у всех кредиторов за неуплату. Перерыв оформляется официально, поэтому вы ничем не рискуйте, а спокойно решайте свои вопросы.
Какие кредиты можно включить в каникулы?
- Ипотечный займ;
- Кредит потребительского типа;
- Займ на машину;
- Кредитные карты.
Определить срок кредитных каникул вы можете самостоятельно, но это не значит, что перерыв может продолжаться бесконечное количество времени. В среднем время возможной неоплаты составляет пару месяцев, но не более полугода. Получить каникулы можно единожды по одному кредиту, если вы предыдущий раз оформляли такой бонус в 2020 году и теперь хотите прибегнуть к ним еще раз – это возможно, можно смело подавать заявку. Многие клиенты банков, думают, что кредитные каникулы полностью с них снимут любые обязательства по выплатам – это не так, когда вы вернетесь к оплате займа, то будете платить его в том же объеме и лишь после погашения основного тела кредита с процентами, вы станете выплачивать пропущенные месяцы. В период, когда вы не вносите платежи, проценты по займу никуда не уходят – для ипотечного кредита они будут начисляться в соответствии с договором, по картам и кредитам потребительского типа в размере 2/3 от введенной Центральным банком ставки полной стоимости кредита и оставшуюся часть долга.
Как уйти на кредитные каникулы
Уйти на каникулы не так сложно, для этого нужно обратиться в банковскую компанию и попросить изменить некоторые положения вашего договора. Сделать это можно даже по номеру телефона. При звонке вас попросят указать время каникул и когда они будут начаты. Кредитная организация пять дней будет обрабатывать заявку и потом даст вам ответ.
Кто может обратиться за кредитными каникулами
Не все могут рассчитывать на получение кредитных каникул. Если вы взяли займ до 3 апреля 2020 года, то можно подавать заявку, тип и цель займа здесь совсем не важны.
Условия для получения кредитных каникул:
- Оставшаяся сумма по кредиту не должна быть больше установленной для кредитных каникул. По ипотеки в среднем это два миллиона рублей, в отдельных регионах сумма может быть больше – узнавайте в индивидуальном порядке. По автомобильному кредиту не больше полумиллиона, по потребительскому не более 300 тысяч рублей, по картам не более 100 тысяч.
- За 30 дней, до момента подачи заявки по кредитным каникулам, ваши доходы должны упасть на 30% или больше, если сравнивать с доходами за прошлый год.
- У вас не должны быть оформлены каникулы.
Какие документы нужно предоставить для оформления заявки
Подача заявки вам доступна даже в том случае, если вы не можете подтвердить снижение ваших доходов. Банк может потребовать подать документы для оформления каникул, они должны быть предоставлены в течение трех месяцев. Какие документы может потребовать банк?
- Справка о вашем доходе от работодателя и отчислений налогов на вас.
- Если вы имеете статус безработного, то соответственно его нужно тоже подтвердить справкой.
- Больничный лист больше чем на месяц или любые другие возможные справки, которые могут подтвердить то, что вы потеряли достаточно весомую часть своего дохода.
Банк вправе не верить вашим документами и самостоятельно запросить их в Пенсионном фонде или других организациях. Повторим еще раз – не любой заемщик может спокойно получить кредитные каникулы, для этого должны обязательно выполняться четыре условия – вместе, без одного из них невозможна подача заявления на оформление периода каникул от кредита. Первое условие – снижение доходов больше, чем на 30% соответственно, по сравнению с прошлым годом. Второе – кредит или ипотека должна быть оформлена до марта 2022 года. Третье условие – когда вы подаете заявление на каникулы, вы не можете быть уже в состоянии «отдыха» от платежей. Четвертое условие – вся сумма кредита не может быть больше установленного объема, о котором мы говорили ранее. Имейте в виду – речь идет не об остатке на выплату кредита, а на всю сумму. Лимиты по ипотеки или по кредитам различной категории нужно узнавать в индивидуальном порядке для каждого региона, информацию вы можете получить в банке, в котором был оформлен займ.
Что происходит после окончания отсрочки
Кредитные каникулы – достаточно приятный период, но он также не вечен и в конце концов заканчивается. После наступления обычных платежей есть два варианта дальнейших выплат. Когда у вас ранее был оформлен потребительский кредит, то сначала вы гасите основную сумму, потом к ней добавляются пропущенные месяцы, после них вы выплачивайте проценты, которые были начислены вам во время кредитных каникул. В течение пяти рабочих дней, после конца каникул, менеджер банка оформит вам новый график и ознакомит с ним. Обращайте внимание, что новые платежи, которые были добавлены, должны обязательно соотноситься с договором, заключенном вами в начале займа.
Ипотека после конца кредитных каникул будет выплачиваться вами в том же порядке, о котором мы говорили в отношении потребительского кредита, но разница состоит в том, что вам не будут начислены дополнительные проценты. Поэтому вы не переплачивайте лишние деньги, беря каникулы, как в случае с кредитом потребительского типа. Если у вас были просрочки до момента оформления каникул, то после их конца вы все равно должны будете за все заплатить, так же, как и штрафы с пенями, здесь тип кредита ни на что не влияет.
По кредитным картам вам просто возобновят платежи, но увеличат их размер. К сумме, которую вы платили ранее, будут начислены проценты, штрафы или пени, если вы их заработали до каникул. Лимит по карте, если он есть, скорее всего снизится, здесь нужно в индивидуальном порядке смотреть ваш договор.
Если у вас возникли проблемы с кредитными каникулами получить юридическую помощь можно на нашем сайте.
Горячая линия
