Жизненные обстоятельства приводят к тому, что приходится брать деньги в долг. Если нет возможности отдать займ вовремя, кредитная организация может обратиться к помощи коллекторов, которые не всегда в приемлемой форме убеждают вернуть долги. Важно понять, как выстроить диалог с ними, чтобы он был конструктивным.
Коллекторов нанимают кредиторы. Эти люди могут действовать от имени кредитора, убеждая должника рассчитаться, или выкупить долг и предъявлять свои условия по срокам и условиям выплаты. Так, можно уменьшить проценты, заключив другой договор с коллекторской организацией. В любом случае кредитор в течение месяца должен сообщить должнику о своем решении нанять коллектора. В случае перепродажи долга – должен быть предъявлен документ об уступке прав требования.
Кредитор имеет право взаимодействовать только с одним агентством. Если должник не получил официальное уведомление, а коллекторы уже звонят, он может отказаться общаться с ними на законных основаниях. Также желательно сразу проверить, входит ли коллекторское агентство в госреестр.
Пошаговый алгоритм действий когда звонят коллекторы
Просрочить оплату по кредиту может каждый. Если возникли непредвиденные обстоятельства, которые помешают вернуть долг, лучше заранее связаться с кредитором и предупредить. В некоторых случаях это позволит избежать звонков коллекторов. Банк может пойти на встречу и оформить отсрочку или изменить сроки платежей. Так заемщик не испортит свою кредитную историю. Даже, если срок оплаты уже прошел, представители банка позвонят самостоятельно, чтобы выяснить причину задержки и предупредить о штрафных санкциях. В этом случае тоже еще можно обойтись без коллекторов, если честно объяснить сложившуюся ситуацию. Если уже стали поступать звонки от коллекторов, главное – не паниковать и действовать согласно алгоритму:
1. Выяснить все детали
Когда звонят коллекторы и начинают говорить о задолженности, надо узнать все подробности. Лучше записать разговор, но предварительно предупредить об этом собеседника. Необходимо получить ответы на следующие вопросы:
- Имя, фамилия и отчество звонящего, его телефон, название организации, в которой он работает.
- Имя кредитора, права которого защищает коллектор, сумма долга.
- Какой документ подтверждает права коллектора выступать от имени кредитора.
2. Проанализировать полученные сведения
Бывает, что коллекторы звонят из-за чужого долга. Это правомерно в том случае, если гражданин числится как поручитель или созаемщик по чужому кредиту, или недавно принял наследство от умершего родственника, вместе с которым ему перешли долги. Во всех этих случаях требование заплатить долг считается законным. Бывает, что коллектор звонит по ошибке, но чтобы точно это понимать, надо предпринять следующие шаги.
3. Посетить кредитора лично
При личной встрече можно выяснить точно, какой долг осталось выплатить, какие проценты и сроки выплат. Возможно, получится изменить график платежей на более удобный. Лучше попросить копию договора и всех приложений. Если выяснится, что коллекторы звонят по ошибке, можно взять справку об отсутствии долгов перед банком, чтобы потом предъявить ее коллекторам.
4. Перезвонить коллектору
Если произошла ошибка, лучше проявить инициативу, чтобы разобраться в ситуации. Если объяснения с коллектором по телефону не приводят к результатам, можно направить в коллекторскую организацию заявление. В документе потребовать прекратить звонки и исключить все свои данные из списка должников. Если после этого звонки будут продолжаться, надо переходить к решительным мерам.
5. Написать жалобы в различные инстанции
Согласно закону «О коллекторах» и «О персональных данных» кредитор и коллекторы не имеют права обращаться к родственникам или знакомым должника без их согласия. На такие действия можно пожаловаться в следующие организации:
- Банк России, Федеральную службу судебных приставов, Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств и Роспотребнадзор, если звонит коллектор, который работает легально. В эти учреждения можно пожаловаться и на кредитора.
- Полицию, если у коллектора нет лицензии, и он работает незаконно.
- Роскомнадзор – пожаловаться на нарушение закона «О персональных данных».
Обратиться можно в онлайн-формате. При этом к заявлению нужно приложить все документы, имеющую отношение к делу: справку от кредитора об отсутствии задолженностей и запись телефонных разговоров. Обязательно надо указать, что уже были неоднократные обращения и к кредитной организации, и к коллекторам, а звонки продолжаются.
Правила работы коллекторов
Раньше для работы коллекторов не был разработан закон. Часто в своей работе они использовали незаконные методы психологического давления и даже применяли физическую силу. Сейчас закон четко регулирует деятельность таких агентств, поэтому полезно знать, что имеет право делать коллектор. Так, при попытке возврата долга допускается:
- Звонить и отправлять голосовые и текстовые сообщения с 8:00 до 10 вечера в рабочие дни и с 9 до 8 в субботу и воскресенье.
- Звонки должны быть 1 раз в сутки, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц.
- Звонящий должен назвать свое имя, агентство и реквизиты кредитора, от имени которого он обращается.
- Приезжать лично не чаще 1 раза в 7 дней.
- Контактировать с родственниками, только если есть письменное согласие на это.
Родственники могут отказаться от такого общения. Для этого достаточно устного заявления. Должник для прекращения общения с его родственниками должен написать заявление на имя коллектора или кредитора и отправить его по почте или принести лично.
По закону коллектору запрещается даже назойливость, не говоря уже о причинении вреда должнику или его семье. Кроме этого запрещается:
- утаивать свое имя, телефон, электронную почту;
- использовать методы психологического давления;
- вводить в заблуждение в отношении суммы долга, сроков погашения и своей принадлежности к какой-либо организации;
- передавать информацию о должнике и сумме долга посторонним лицам;
- использовать физические методы воздействия;
- портить имущество должника.
При нарушении прав должника, законом предусмотрен штраф в размере 2 миллионов рублей.
Когда не допускается требовать возврата долга
Есть ситуации, когда недопустимо требовать взыскание долга. К ним относятся:
- нахождение должника в лечебном учреждении;
- временная или постоянная недееспособность;
- получение инвалидности 1 группы;
- возраст до 18 лет.
Для всех этих случаев потребуется документальное подтверждение. Однако, эти ситуации не списывают автоматически долг, поэтому проценты за просрочку будут расти. При этом кредитная организация сможет обратиться в суд для взыскания долга, несмотря на то, что коллекторы звонить не будут. Еще одна ситуация, когда коллекторы перестанут звонить – это оформление банкротства. Все вопросы с долгами будут решены в суде.
Коллекторы, которые работают легально, не представляют угрозы. Они не пугают, не звонят родственникам, а обсуждают перспективы просрочки и ищут совместные пути решения. Для защиты от недобросовестных коллекторов разработаны законные способы решения проблемы.
Получить юридическую помощь по вопросам коллекторских служб можно на нашем сайте.
Горячая линия
