Заключение договора займа с залогом квартиры: условия, штрафы за просрочку и взыскание долга. Расчет задолженности и возможные риски для заемщика.

Для защиты своих интересов в данном случае необходимо представить доказательства в суде о том, что заемщик информировал заимодавца об опоздании в платежах и была достигнута устная договоренность о неприменении штрафных санкций. При этом следует обратить внимание на то, что размер штрафных санкций может быть ограничен законодательством, и если размеры штрафных санкций превышают установленный законом лимит, то следует предъявить встречный иск о признании штрафных санкций не соответствующих закону.

Также можно рассмотреть возможность проведения независимой оценки залоговой недвижимости, поскольку заниженная оценочная стоимость может повлиять на решение суда в пользу заемщика.

В отношении возможности признания сделки кабальной, следует обратить внимание на критерии кабальности в соответствии с законодательством РФ, а также собрать объективные доказательства, подтверждающие трудности, которые испытывал заемщик в момент заключения договора.

В целом, защита интересов заемщика может быть осуществлена за счет комплексного подхода и сосредоточения на главных факторах, оказывающих влияние на результат рассмотрения дела в суде.

Для решения данного вопроса потребуются следующие документы:

1. Договор займа на сумму 1 млн.рублей, заключенный между физлицами А и Б.
2. Договор об ипотеке на залог квартиры.
3. Документы, подтверждающие оплату ежемесячных процентов за пользование средствами в размере 5,5% (55000 руб. ежемесячно) до июля 2018 года.
4. Документы, подтверждающие наличие устной договоренности о неприменении штрафов при опоздании с платежом в июле 2018 года.
5. Расчеты заемщика по фактической задолженности в размере 700 тыс. рублей.

Относительно линии защиты можно рассмотреть следующие варианты:

1. Проведение оценки залоговой недвижимости. Если полученная оценочная стоимость превышает оценку, указанную в договоре об ипотеке, это может помочь снизить сумму требований заимодавца и доказать некорректность применения штрафных санкций.
2. Обращение с встречным иском о признании штрафных санкций несоответствующими законодательству согласно ст. 9.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Необходимо уточнить, было ли в договоре об ипотеке указано ограничение размера штрафных санкций, а также убедиться в том, что решение, введенное в Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)", применяется к данному договору.
3. Рассмотрение возможности кабальности сделки. Однако, для доказательства этого факта потребуется предоставить объективные доказательства неспособности заемщика выполнить обязательства по договору займа, вызванные тяжелой жизненной ситуацией.
4. Доказательство того, что займодавец не уведомлял заемщика об актуальной задолженности по основному долгу и мотивированно не принимал ежемесячные выплаты за пользование займом, в результате чего задолженность по процентам начала накапливаться.

Каждый из вариантов линии защиты может быть рассмотрен и применен для достижения благоприятного исхода в данном случае. Однако, для успешной защиты интересов заемщика следует обратиться к опытному юристу, который сможет оценить ситуацию и предложить оптимальные пути решения проблемы.

Статьи закона, которые могут быть применимы в данном случае: - Статьи 807, 809, 806 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие порядок заключения, исполнения и последствия недействительности договора займа. - Статьи 317 - 321 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие порядок залога. - Статьи 330, 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, касающиеся порядка исполнения договорных обязательств по гашению основного долга и процентов из договора займа соответственно. - Статьи 6.1, 9.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", регулирующие порядок заключения и исполнения договора об ипотеке. - Статьи 330.1, 395.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, касающиеся порядка уплаты штрафных санкций и пени за просроченные платежи. - Статьи 174 - 176, 183 - 191, 196, 200, 201 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, регулирующие порядок возбуждения и рассмотрения гражданских дел в суде.

Одним из возможных вариантов защиты может быть предъявление встречного иска о признании штрафных санкций, начисленных заимодавцем, не соответствующими Закону об Ипотеке. Также можно рассмотреть возможность доказывания кабальности сделки и проведения независимой оценки залоговой недвижимости. Однако, конкретные меры защиты и их эффективность будут зависеть от обстоятельств дела и доказательной базы, которую будет иметь заемщик.