Создание и учредительные документы кредитной организации: разъяснение по законодательству и требованиям

В соответствии с законодательством Российской Федерации, для создания кредитной организации (банка) необходимо получить лицензию от Центрального банка РФ. При подготовке учредительных документов банка следует учитывать требования статьи 11 Федерального закона от 02.12.1990г. №395-1 "О банках и банковской деятельности", порядок внесения изменений в учредительные документы и последующей регистрации в установленном законодательством порядке, а также не должно нарушаться требование о недопустимости отсутствия дискриминации заёмщиков. Содержание учредительных документов банка должно соответствовать требованиям законодательства и должно включать в себя, в частности, наименование банка, его юридический адрес, размер уставного капитала, число и номинал акций, порядок и сроки их выпуска, описание органов управления банком и их компетенцию, а также порядок распределения прибыли и убытков банка.

Для создания кредитной организации в Российской Федерации необходимо выполнение ряда официальных процедур и представление соответствующих документов в установленном порядке.

В соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности", создание кредитной организации осуществляется на основании учредительных документов в форме устава, который должен быть зарегистрирован в установленном законом порядке.

При подготовке учредительных документов банка, инициативная группа учредителей должна удостовериться, что устав содержит следующие сведения:

• название банка;
• юридический адрес и почтовый адрес банка;
• сведения о размере уставного капитала банка;
• сведения о порядке увеличения или уменьшения уставного капитала;
• порядок принятия решений о создании и ликвидации банка;
• перечень видов банковских операций, которые может осуществлять банк;
• порядок формирования и функционирования органов управления банком;
• порядок распределения прибыли и убытков банка.

Кроме того, согласно Закону о банках, в уставе банка должны быть прописаны меры по предотвращению и противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также сведения о том, кто будет заниматься оперативным управлением рисками в банке.

Наконец, при подготовке учредительных документов банка необходимо обратить внимание на соответствие законодательным требованиям в части размера уставного капитала, квалификационных требований к учредителям и членам органов управления, а также на наличие необходимых лицензий и разрешений на осуществление банковских операций.

Порядок создания кредитных организаций определяется федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», а также другими нормативными правовыми актами РФ.

Требования к содержанию учредительных документов банка регулируются статьей 16 ФЗ «О банках и банковской деятельности», в соответствии с которой учредительные документы должны содержать полное наименование кредитной организации, ее организационно-правовую форму, место нахождения, состав учредителей, размер уставного капитала, а также др. сведения в соответствии с законодательством РФ. Кроме того, учредительные документы должны соответствовать требованиям Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, Гражданского кодекса РФ и других смежных нормативно-правовых актов.