Соблюдение политики AML/KYC и требование к предоставлению документов для получения кредита

Организация, которая соблюдает политику AML/KYC, не имеет права предоставлять кредит на основании фото паспорта и коммунальных услуг. Для предоставления кредита необходимо проверить платежеспособность заемщика и произвести юридическую оценку его деятельности и имущественного положения. При этом, организация должна собрать все необходимые документы и провести их юридическую проверку.

Если организация просит предоставить фото паспорта и коммунальных услуг, то скорее всего речь идет о запросе на проведение идентификации клиента (KYC) и проверки на предмет соблюдения правил борьбы с отмыванием доходов (AML).

Для получения кредита организации в любом случае потребуется предоставление дополнительных документов, таких как: бухгалтерские отчеты, выписки из реестра юридических лиц, банковские выписки и т.д.

В общем случае, предоставление указанных документов (фото паспорта и коммунальных услуг) не гарантирует получение кредита, оно может быть использовано для проверки легитимности клиента и подтверждения его личной информации.

Статьи законодательства РФ, применимые к данному случаю:

1. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" ("Закон о противодействии легализации (отмыванию) денежных средств"), статьи 7 и 10.

2. Гражданский кодекс РФ, статьи 530 и 601.

3. Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ "О кредитных историях", статьи 6 и 7.