Проблемы ИП с банками: заблокированная карта и нарушение Инструкции Банка России

Изложенный вопрос имеет юридический характер и связан с действующим законодательством Российской Федерации. Клиент является ИП и имеет расчетный счет в Банке Открытие, а также зарплатную карту в ПАО Газпромбанк. Действия Газпромбанка связаны с требованием предоставления документов на подтверждение реальности деятельности ИП, и блокировкой зарплатной карты.

По законодательству Российской Федерации, финансовые учреждения, в том числе банки, обязаны производить клиентский мониторинг - проверку операций на предмет наличия признаков незаконной деятельности. Если имеется подозрение на наличие таких признаков, банк обязан запросить у клиента дополнительные документы и провести дополнительную проверку. В случае отсутствия удовлетворительных ответов от клиента, банк имеет право заблокировать счета и карты, а также направить соответствующую информацию в финансовые органы ответственности.

В данном случае, Газпромбанк запросил у клиента дополнительные документы на подтверждение легальности деятельности ИП, и блокировал карту после получения негативного заключения фин-мониторинга. Клиент обратился за консультацией, желая выяснить дальнейшие действия.

Ситуация является спорной и требует более детального анализа. С одной стороны, клиент подтверждает легальность деятельности ИП, и предоставил соответствующие документы за последний отчетный период, с другой стороны, банк требовал предоставление документов за более длительный период времени. Однако, по законодательству Российской Федерации банк может запросить у клиента необходимые документы на подтверждение легальности деятельности, а также приостановить операции, если подозревает наличие признаков незаконной деятельности.

В данной ситуации рекомендуется обратиться к юристу, специализирующемуся на банковском и финансовом праве для более детального анализа документов и выявления возможных нарушений со стороны банка. Также, клиент может обратиться в Банк Открытие для замены заблокированной карты или закрытия данного счета, а также для уточнения дальнейших действий.

Для решения данного вопроса потребуются следующие документы: 1. Договоры с Заказчиком на оказание транспортных услуг за последние 7 месяцев. 2. Договоры аренды автомобильного транспорта за последние 7 месяцев. 3. Акты выполненных работ и счета-фактуры за последние 7 месяцев. 4. Копии налоговых деклараций с приложением платежных документов за последние 7 месяцев. 5. Документы, подтверждающие регистрацию ИП.

Кроме того, возможно понадобятся дополнительные документы, в зависимости от решения банка и требований финансового мониторинга.

В текущей ситуации Вам рекомендуется немедленно обратиться в банк для получения подробной информации о причинах блокировки счета и перечисления заработной платы на заблокированный счет. В случае отказа банка в разблокировке счета, Вы можете обратиться в органы надзора за деятельностью банков, в том числе в Центральный банк Российской Федерации. Однако, в любом случае, Вам необходимо соблюдать требования финансового мониторинга и предоставлять необходимые документы, чтобы доказать легитимность своей деятельности и получить возможность пользоваться своими банковскими счетами.

Статья 115 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (раздел VI "Банковский надзор (контроль за деятельностью кредитных организаций)", глава 4 "Взаимодействие органов власти, осуществляющих банковский надзор", статья 15.1 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (раздел IV "Банковский надзор и контроль со стороны уполномоченных органов", глава 5 "Процедуры подтверждения личности клиента"), пункт 2.2 главы 2 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И "Об открытии и ведении банковских счетов, хранении денежных средств и ценностей физическими лицами в российских кредитных организациях".