Отсутствие необходимых документов: Почему ООО «Дом +» не смогло открыть счет в АО «МечтаБанк»

1) Действия банка являются законными, если требование предоставления дополнительных документов соответствует требованиям законодательства и правил банка. Банк необходимо проверить информацию о главном бухгалтере и правомерности использования помещения, указанного в Едином государственном реестре юридических лиц. Разница между заключением договора банковского счета и открытием банковского счета заключается в том, что заключение договора подразумевает достижение соглашения между двумя юридическими лицами, а открытие счета - это фактическое возможность пользоваться им.

2) В соответствии с законодательством Российской Федерации, банк вправе отказать во возврате денежных средств ранее срока, если договор банковского вклада не предусматривает возможность досрочного изъятия вклада или предусматривает такую возможность с определенными ограничениями. Правовую оценку в данной ситуации следует дать на основе условий заключенного договора банковского вклада между Ивановым и АО «Первый банк». Если в договоре отсутствуют условия о возможности досрочного изъятия вклада или предусмотрены ограничения, то банк не обязан выполнить требование Иванова о возврате денежных средств. В таком случае, банк должен вернуть вклад в полном объеме по истечении срока договора.

1) Для заключения договора банковского счета, ООО «Дом +» должно предоставить документы, подтверждающие его юридический и финансовый статус, а также прописанные в законодательстве РФ требования. Если банк запросил дополнительные документы, в соответствии с законодательством он имеет право на это, кроме того, в Банковском законе РФ указано, что банк вправе требовать от потенциального клиента любые документы, которые он считает необходимым для принятия решения об открытии банковского счета.

Заключение договора банковского счета - это соглашение между банком и клиентом, в рамках которого банк обязуется открыть счет клиенту и оказывать ему соответствующие услуги, а клиент обязуется выполнять все условия, указанные в договоре.

Открытие банковского счета - это фактическое действие по открытию счета в банке, после заключения договора.

2) В соответствии со статьей 854 Гражданского кодекса РФ, вкладчик вправе в любое время требовать возврата своих вкладов и процентов, начисленных на них до досрочного исполнения обязательства. Отказ в банке является нарушением прав вкладчика, однако банк может удерживать штрафные проценты или другие суммы в соответствии с условиями договора банковского вклада, если они были предусмотрены. Если такие условия не были предусмотрены, банк должен возвратить все средства, включая проценты, начисленные за пять месяцев. Тем не менее, следует отметить, что определенные условия (например, минимальный срок вклада) могут быть предусмотрены в договоре банковского вклада, которые вкладчик должен был бы знать и принять.

1) Статьи, применимые в данном случае, могут включать статьи Гражданского кодекса РФ, регулирующие договоры, а именно статью 421, которая устанавливает требования к содержанию договора, и статью 428, которая определяет порядок изменения условий договора. Также могут быть применимы статьи Банковского кодекса РФ, например, статья 6, устанавливающая требования к участникам банковских правоотношений, и статья 31, регулирующая открытие банковского счета и необходимые документы для этого. 2) В данном случае могут применяться статьи Гражданского кодекса РФ, регулирующие договоры, а именно статьи 307-311, которые касаются договора банковского вклада. Также могут быть применимы статьи Банковского кодекса РФ, например, статья 833, устанавливающая права и обязанности банка по договору банковского вклада, и статья 844, регулирующая порядок возврата средств по вкладу.