Открытие расчетного счета для эквайринга и безопасных финансовых расчетов в розничной торговле

Согласно ФЗ 115 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" при проведении операций с денежными средствами предприниматель должен следить за их происхождением и объемом при осуществлении расчетов по сделкам, а также помнить, что законопослушное поведение в области расчетов подразумевает использование банковских счетов.

Открытие расчетного счета и его использование для принятия платежей легально и возможно, но следует учитывать, что использование расчетного счета для вывода денежных средств в крупных объемах может вызвать внимание со стороны контролирующих органов и выявление подозрительных операций. В соответствии с Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" определяется порядок контроля за проведением операций с денежными средствами на территории Российской Федерации, в том числе контроль за осуществлением операций через расчетный счет предприятия.

В целом можно советовать следовать установленным нормам законодательства РФ, при этом рекомендуется проводить операции через расчетные счета, чтобы избежать необоснованных подозрений и проблем с контролирующими органами.

Для решения данного вопроса Вам потребуется обратиться в банк с требованием открытия расчетного счета, а также предоставить следующие документы:

1) копия свидетельства о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя; 2) копия патента на осуществление деятельности; 3) копия устава ИП; 4) документы, подтверждающие право собственности или нахождение во временном владении и пользовании помещением, где осуществляется деятельность; 5) паспорт гражданина РФ.

Примечательно, что сотрудник банка прав был частично – Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" содержит, в том числе, ограничения на использование наличных денежных средств в пределах 2 000 000 рублей в месяц. При соблюдении этого ограничения проблем возникнуть не должно.

Согласно Федеральному закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», любая коммерческая организация, в том числе индивидуальный предприниматель, должна соблюдать требования по бухгалтерскому учету расчетных операций. В соответствии с законодательством РФ, предполагается, что при расчётном обслуживании ИП могут быть установлены ограничения на вывод средств в расчётном периоде.

Конкретные ограничения на вывод денежных средств с расчётного счёта для индивидуальных предпринимателей устанавливаются каждым банком индивидуально и могут зависеть от условий договора между ИП и банком. Таким образом, следует обратиться в банк, где вы хотите открыть расчетный счет, за консультацией и уточнением ограничений на вывод денежных средств в период наличия выручки на расчетном счете, которые будут действовать в данном случае.

Статьи Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма":

Статья 6. Требования к кассовым операциям

Статья 7. Требования к банковским операциям

Статья 8. Требования к финансовым операциям

Статья 10. Правила открытия и использования банковских счетов

Статья 15. Контроль за деятельностью юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по предотвращению легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Для решения данного вопроса вам необходимо обратиться в банк, где вы планируете открыть расчетный счет, и узнать о порядке открытия и использования данного счета в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

В целях предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, ФЗ 115 устанавливает ограничения на использование расчетных счетов и (или) депозитных счетов, а также на операции по зачислению денежных средств на эти счета.

Поэтому в случае, если вы планируете принимать на свой расчетный счет более 50% поступлений, это может привести к подозрениям со стороны банка и контролирующих органов в отношении возможной легализации доходов, полученных преступным путем.

В данной ситуации для получения конкретных рекомендаций и советов по использованию расчетного счета в соответствии с требованиями ФЗ 115 рекомендуется обратиться к профессиональному юристу или консультанту в сфере финансового права.

Статьи закона, применимые для решения данного вопроса:

1. Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (статьи 6 и 14).

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (статья 843).