Кредитная организация под контролем некредитной: определение, объединения юридических лиц и банковские холдинги в РФ

Согласно статье 4 Федерального закона №395-1 "О банках и банковской деятельности", банковским холдингом признается объединение юридических лиц, которое включает хотя бы одну кредитную организацию и находится под контролем одного юридического лица, не являющегося кредитной организацией. Термин "не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц" означает, что банковский холдинг может состоять из нескольких юридических лиц, но контроль над ним может осуществляться не от имени какого-то юридического лица, а, например, от имени физического лица или государственного органа. Отвечая на конкретный вопрос, если некредитная организация обладает контрольным пакетом акций кредитной организации, то только это еще не является достаточным основанием для того, чтобы можно было считать такую организацию банковским холдингом. Для того чтобы такая организация была признана банковским холдингом, необходима дополнительная информация, например, о ее структуре, о том, какие еще юридические лица входят в ее состав и как они управляются.

Для ответа на данный вопрос понадобятся следующие документы: 1) ФЗ №395-1 "О банках и банковской деятельности"; 2) Гражданский кодекс Российской Федерации; 3) Устав кредитной организации и дополнительные документы, связанные с ее созданием и деятельностью; 4) Документы, подтверждающие контрольный пакет акций кредитной организации юридическим лицом, не являющимся кредитной организацией.

Ответ на вопрос стоит искать, анализируя вышеупомянутые документы. Согласно ФЗ №395-1 "О банках и банковской деятельности", банковским холдингом признается не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц. При этом объединение должно включать хотя бы одну кредитную организацию и находиться под контролем одного юридического лица, не являющегося кредитной организацией. В то же время, согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, объединение юридических лиц - это ассоциация (союз), которая является юридическим лицом. Таким образом, "не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц" - это, вероятно, объединение фактических контролирующих лиц, которое не оформлено в юридическом или организационно-правовом виде.

Если кредитная организация находится под контролем одного юридического лица, не являющегося кредитной организацией, и управляется этим юридическим лицом на основании договорных отношений, то это не является банковским холдингом в смысле ФЗ №395-1 "О банках и банковской деятельности", поскольку отсутствует объединение юридических лиц.

Однако, если данное юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, владеет контрольным пакетом акций кредитной организации и управляет ею через своих назначенных руководителей, то это может рассматриваться как неформальное объединение контролирующих лиц и требует более детального анализа в соответствии с действующим законодательством.

Статьи, которые могут быть применимы для решения данного вопроса: 1. Статья 4 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" 2. Статья 50 Гражданского кодекса Российской Федерации 3. Статья 121 Гражданского кодекса Российской Федерации.