Как восстановить заблокированный счет и карту после обналичивания денежных средств: юридическая помощь в случае ссылки на ФЗ №115

Действия Банка, заключающиеся в блокировании счета и карты физического лица после проведения перевода денежных средств, могут рассматриваться как меры Банка по предотвращению легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, согласно Федеральному закону № 115 от 7 августа 2001 года "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Однако, физическое лицо должно иметь возможность предоставить документы, подтверждающие законность проведенных переводов, и Банк должен провести проверку и разблокировать счет и карту, если отсутствуют основания для их блокировки. Соответственно, физическое лицо может ссылаться на статьи 6 и 7 указанного Федерального закона, которые предусматривают обязанности кредитных организаций по проведению идентификации клиента, проверке документов на соответствие законодательству, а также право клиента на получение информации о блокировке счета и требованию ее разблокировки при отсутствии оснований для блокировки.

Если Банк не разблокирует счет и карту после предоставления всех необходимых документов, физическое лицо может обратиться в суд за защитой своих прав и интересов.

В данном случае можно сослаться на часть 2 статьи 852 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой банк обязан исполнить распоряжения клиента о переводе денежных средств с его счета, если они соответствуют условиям договора банковского счета. Разблокировка счета и банковской карты является выполнением такого распоряжения.

Также можно сослаться на Федеральный закон № 395-ФЗ "О банках и банковской деятельности", согласно которому банк обязан обеспечить сохранность денежных средств на счетах клиентов и выполнять распоряжения клиентов, если они соответствуют условиям договора банковского счета.

Если банк откажется разблокировать счет и банковскую карту, можно обратиться в суд с иском о восстановлении нарушенных прав и требовании разблокировки счета и банковской карты.

Статьи, которые могут применяться в данном случае:

• Статья 846 ГК РФ «Сроки и порядок предъявления требований кредитором по договору займа»;
• Статья 862 ГК РФ «Взыскание денежных обязательств за счет имущества должника»;
• Статья 873 ГК РФ «Ответственность кредитора за нарушение правил управления имуществом должника»;
• Статья 307 НК РФ «Расходы на проценты по кредитам и займам»;
• Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов,полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
• Положения Банка России по вопросам банковской деятельности, в том числе Положение о блокировании операций по банковским счетам и (или) операциям по картам платежных систем.