Как разблокировать счет после заблокировки банком и минимизировать раскрытие информации: практические советы и возможность подать жалобу

Question

"Как мне разблокировать мой счет, который был заблокирован банком после поступления на него 1 млн. рублей? Как я могу минимизировать раскрытие коммерческой тайны, которая требуется банком в некоторых документах? И есть ли возможность подать жалобу на банк и куда мне следует обратиться?"

Ермаков Ярослав · Answer

Банк мог заблокировать счет, если обнаружил неправомерные действия или подозрения на них. Например, если транзакция не соответствует типу операций, ожидаемых для данного счета, или выходит за рамки нормальных сумм.
Физическое лицо может обратиться к банку с запросом на разблокировку счета и предоставить документы, подтверждающие происхождение средств и источник перевода. Также можно обратиться в Центральный банк России или в Федеральную службу по финансовому мониторингу.
Банк вправе запрашивать документы, необходимые для проверки законности операций и соблюдения законодательства по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Однако, если какие-то документы являются коммерческой тайной, физическое лицо может запросить у банка подтверждение необходимости их предоставления и максимально сократить объем раскрываемой информации.
Физическое лицо может обратиться в органы надзора за деятельностью банков (Центральный банк России) для подачи жалобы на действия банка, нарушающие законодательство. Также можно обратиться в суд для защиты своих прав и интересов.

Ермаков Ярослав · Answer

Банк может заблокировать счет физического лица, если он подозревает, что транзакция является незаконной или нарушает законы о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма. Поэтому, вопрос о правомерности блокировки счета требует дополнительных данных и анализа ситуации. 
Для разблокировки счета необходимо обратиться в банк, предоставить документы, которые могут подтвердить законность транзакции и объяснить причину перевода. Также возможно потребуется уточнить у банка какие документы и информацию необходимо предоставить. 
Банк может быть в праве требовать определенный пакет документов для разблокировки счета, однако юридические документы, которые содержат коммерческую тайну, не должны быть предоставлены. Можно предоставить лишь необходимую для разблокировки счета информацию. Однако, если требования банка противоречат законодательству, то можно обратиться в банковский надзор или в суд. 
Если были нарушены какие-либо права или законодательные нормы, можно обратиться в банковский надзор или в суд. В этом случае, необходимо будет предоставить свидетельство о блокировке счета, описание ситуации, наличие правовых оснований для блокировки и другую необходимую информацию.

Ермаков Ярослав · Answer

Статья 860 Гражданского кодекса РФ "Договор банковского вклада" и статья 861 Гражданского кодекса РФ "Обязанности банка по договору банковского вклада".
Статья 15 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" и статья 862 Гражданского кодекса РФ "Ответственность банка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору банковского вклада".
Статья 814 Гражданского кодекса РФ "Коммерческая тайна" и статьи 829-833 Гражданского кодекса РФ "Защита информации".
Статьи 16 и 17 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и статьи 10 и 15 Федерального закона от 26.07.2006 N 135-ФЗ "О защите прав потребителей".

Как разблокировать счет после заблокировки банком и минимизировать раскрытие информации: практические советы и возможность подать жалобу

Ответы юристов (1)

Услуги юристов

Похожие вопросы

Категории права