Как ООО может получать кредиты, не отвечая за долги учредителей: юридические особенности и требования банков

Дело в том, что получение кредитных средств от банков – это дело, скорее, рисковое. Банк, дающий кредит, должен оценить риски и уверенность в возможности возврата ссуды. Кредитный риск значительно повышается в том случае, если учредитель или директор имеет задолженность перед другими кредиторами. Кроме того, банки зачастую рассматривают КИ учредителей и директоров, чтобы оценить стабильность компании и кредитоспособность. В случае задолженности учредителя перед приставами, это может послужить причиной для отказа в предоставлении кредита, так как это может указывать на финансовые проблемы самой компании.

Для решения данного вопроса необходимо обращаться к следующим документам:

1) Уставу ООО - для определения прав и обязанностей участников общества, в том числе учредителя.

2) Договору залога доли участника ООО - в случае, если такой договор был заключен, банк может рассмотреть возможность использования доли участника ООО в качестве залога для выдачи кредитных средств.

3) Решению суда о взыскании долга учредителя - если такое решение было принято, то банк может использовать его как дополнительный документ для принятия решения о выдаче кредита.

Относительно второй части вопроса, необходимо отметить, что банки имеют право проверять КИ учредителей и директоров ООО, чтобы оценить их платежеспособность и кредитоспособность. Это связано с тем, что в случае просрочки выплаты кредита банк может обратиться к участникам общества за взысканием задолженности, в том числе и к учредителю. Кроме того, КИ является важным инструментом для банков при оценке рисков выдачи кредитных средств.

Ч. 1 ст. 54 ГК РФ "Общественное обязательство, возникающее у самостоятельного юридического лица, не распространяется на имущество его учредителей (участников) и обратно", ст. 290 ГК РФ "Участники общества не несут по отношению к обществу, а общество не несет по отношению к участникам общества кроме выплат, предусмотренных учредительными документами общества" и ст. 50 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" ("Закон о противодействии легализации доходов"): "Кредитная организация обязана получить и учесть сведения об учредителях (участниках) юридического лица, в том числе об их доле в уставном (складочном) капитале".