Как избежать невозврата кредита в банке: снижение заработной платы, реструктуризация долга и возможность уменьшения неустойки

Согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору, кредитная организация имеет право взысκивать неустойκу в размере процента, установленного договором кредитования, но не более 0,1 процента от суммы неисполненного или ненадлежащего исполненного обязательства за каждый день просрочки исполнения обязательства. Однако если договором кредитования предусмотрена иная неустойκа, то она устанавливается в соответствии с условиями договора.

Также, на основании постановления Верховного Суда РФ от 22.03.2016 года N 305-ЭС16 следует отметить, что для установления несоразмерности неустойκи должны быть исследованы обстоятельства дела, в том числе характер нарушения обязательства, срок и последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения, а также иные обстоятельства, имеющие значение при определении размера неустойки.

Для доказательства несоразмерности неустойки юристы могут обратить внимание суда на следующие обстоятельства:

1) Многократное нарушение обязательством кредитной организации 2) Наличие кредитной истории заемщика 3) Сложности, возникшие у заемщика в оплате задолженности 4) Наличие реструктуризации и иных способов урегулирования задолженности, которые заемщик пытался использовать, но которые были отвергнуты кредитной организацией.

Следует отметить, что дополнительными аргументами в пользу уменьшения неустойки могут быть доказательства того, что повышение процентной ставки и взимание штрафов являются неоправданными и непропорциональными мерами в данной ситуации, а также то, что займы запрашивались безопасно и им была соблюдена формула банковского резерва при выдаче кредита.

Для решения данного вопроса в судебном порядке необходимо подготовить следующие документы:

1. Заявление о возражении на иск, в котором необходимо указать все факты и доводы, которые вы хотите представить суду в свою защиту. Данный документ должен быть составлен в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.

2. Документы, подтверждающие изменение вашей финансовой ситуации, а именно сведения о снижении заработной платы и т.п.

3. Копии договоров и других документов, связанных с выплатой кредита, которые могут быть использованы в качестве доказательств.

4. Другие доказательства, подтверждающие вашу позицию по данному вопросу, такие как свидетельские показания, экспертные заключения и анализы и т.п.

Для доказательства несоразмерности неустойки необходимо предоставить суду доказательства того, что размер неустойки превышает предполагаемые неблагоприятные последствия, которые должны были наступить в результате ненадлежащего исполнения обязательств. Неустойку необходимо считать несоразмерной, если ее размер является заведомо завышенным и носит взыскательный характер.

Для доказательства несоразмерности неустойки необходимо подготовить следующие доказательства:

• доказательства того, что возникшие у банка последствия от ненадлежащего исполнения обязательств были минимальными или отсутствовали вообще;

• доказательства того, что размер неустойки превышает предполагаемые неблагоприятные последствия.

• сопоставление размера неустойки с ущербом, причиненным банку.

При подготовке и представлении документов и доказательств рекомендуется обращаться за помощью к опытным юристам, специализирующимся на гражданском праве и процессу.

Статья 333 Гражданского кодекса РФ "Неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства" применима к данной ситуации. Для доказательства несоразмерности неустойки необходимо представить сведения о рыночных ставках по аналогичным кредитам, а также доказать, что размер неустойки существенно превышает реальный ущерб, причиненный банку. Кроме того, можно обратить внимание суда на то, что банк не сделал достаточных усилий для реструктуризации долга и не уведомил заемщика о возможных последствиях неисполнения обязательств в должной форме.